На период – весна 2022 года изменений не просто много, а глобально много – не успеваю редактировать статьи. Но учитывая процентные ставки по коротким вкладам и НС, во многих случаях сейчас выгоднее платить кредитными картами. Расчёт в цифрах сделал в этой статье.
С момента написания первой статьи прошло не так много времени, но изменений произошло довольно большое количество!
Колода
Для начала перечислю карты, которые есть у меня (точнее в нашей семье) и какие категории подключены:
| Кредитные | |
| 4 карты 100 дней без % от АльфаБанка | Снятие наличных 50 тр/мес |
| 4 Халвы от Совкомбанка | ПНО 10% по двум (бывшие карты Восточного банка) |
| Сити Селект от Ситибанка | Пополнение карты МегаФона с кэшбэком 1,87% (при компенсации покупок). При обмене на баллы партнёров, возможен кэшбэк до 4% |
| Универсальная от АТБ | Категория Семья (одежда, медицина, аптеки, такси и др) – 10%, снятие 30 тр/мес |
| Тинькофф Платинум | Получено 3000 р по акции, планируется перевод баланса |
| Дебетовые | |
| Вездедоход от ПБ | 6% на всё; 8% на одежду, обувь, кафе, рестораны |
| Хозяина от РСХБ | 10% бытовая техника и электроника (лимит 2000 р/мес) |
| 9 карт МегаФон Банка. По 3 шт на один паспорт. | Все на тарифе Лайт; оплата налогов, связи, телекомов и т.д. с кэшбэком 1,87% (пополняя Сити Селектом) + мегабайты на связь + недостающий оборот по Сити Селект и Карте Хозяина + снятие (прогон) 30 тр/мес |
| 2 Пользы |
Накопительный счёт с ПНО 8,5% |
| Универсальная от СКБ |
9 цикличных вкладов с эффективным ПНО 9% (сейчас). Супермаркеты 3%; одежда, обувь 4%; транспорт 5%. Плачу в одном хорошем овощном (не срабатывает Вездедоход) и на WB (при превышении 20 тр/мес по Универсальной от АТБ) |
| Пушкинская карта | У ребёнка – на музеи, театры и т.д. |
| С появление по карте Вездедоход акции с UnionPay, карты ниже пока не применяются |
|
| 2 Яндекс.Плюс от АльфаБанка | Спортивные залы и магазины – 5% |
| 2 Тинькофф Блэк + допка ПС МИР | Довольно регулярно выпадают аптеки, такси, ЖД билеты, транспорт; иногда одежда/обувь – 5% |
| 2 дебетовые от Открытия + 2 допки ПС МИР | Осталась категория «Отели, билеты» с 4% кэшбэка |
| 4 Карты Сбера |
2 зарплатные + 2 цифровые (оставлять везде, чтобы не светить основные) |
| МИР от Почта Банка |
К сберегательному счёту (он нужен для перевода баллов в рубли и работы СБП) |
| 2 Альфа-Карты | |
| Связной Плюс (кукуруза) | |
| Ozon.Card виртуальная | |
В моём городе нет Райффайзенбанка (дебетовая / кредитная), КЕБа, УБРиРа, многих Питерских и Московских банков. Нет крупных торговых сетей, таких как Лента, Метро, Магнит, Перекресток, Пятерочка, О’КЕЙ. Из крупных сетей, которыми я пользуюсь и которые также присутствуют на западе, есть Вайлдберриз, ДНС, Эльдорадо, Спортмастер. Набор моих карт сложился с учётом перечисленных особенностей.
На что уходят деньги
Наши обычные категории трат по убыванию это: продукты + супермаркеты, одежда, ЖКХ, бензин, спортзалы.
Крупные не ежемесячные траты это: билеты, отели, электротехника.
Мелкие или не частые это: аптеки, кафе, рестораны, авто з/части, театры, такси, цветы, парфюмерия, канцелярия, товары для дома, Алиэкспресс.
В супермаркетах вроде Самбери мы покупаем не только продукты, но и бытовую химию, промтовары, некоторые товары для дома и др. И везде будет МСС 5411.
Также на Вайлдберриз кроме одежды есть множество других товаров. Но везде будет МСС 5651, 5691 – одежда.
Куда стекаются
После превращения двух дебетовок Восточного в две Халвы с ПНО 10%, часть денег переехала на эти карты. Первого числа каждого месяца я снимаю с кредиток по 50/30 тр, которые отправляются на НС с 8,5% годовых в ХКБ. Зарплата с карт Сбера отправляется туда же. Ранее делал цикличные вклады в СКБ (сейчас это 9% годовых), но с появлением НС с 8,5% не стал. По мере необходимости деньги переводятся на нужные карты. Для перемещения денежных средств обычно использую СБП или С2С.
Чем плачу
С появление по карте Вездедоход акции с UnionPay плачу ей везде с кэшбэком 6%, кроме следующих категорий:
1) Одежда (в т.ч. не одежда на Вайлдберриз), медицина, аптеки, такси до 20ти тр/мес – карта Универсальная от АТБ с кэшбэком 10%; после 20ти тр – Вездедоход с кэшбэком 6-8% или на Вайлдберриз – Универсальная от СКБ с кэшбэком 4%.
2) Электротовары (Эльдорадо, ДНС и т.д.) – Карта Хозяина с кэшбэком 10% до лимита 20 тр, далее Вездедоход с кэшбэком 6%
Для покупок онлайн универсальной карты теперь нет (была карта Восточного), использую те карты что есть, в зависимости от МСС (можно отфлагомерить Тинькофф Блэк). Кому доступна карта My Life можно платить ей (кэшбэк 5%).
ЖКУ – стал платить Вездедоходом в Расчётно Кассовом Центре с комиссией 1,5-3,9% и кэшбэком 6%. Часть трат за ЖКУ (которые с самой большой комиссией в РКЦ) оплачиваю тремя картами МегаФон по 3000 р каждой, чтобы выполнить условия бесплатности, получить мегабайты и снять с каждой 10000 р. МегаФон пополняю Сити Селектом с кэшбэком 1,87% и картой Хозяина с кэшбэком 1%, заодно выполняя условия бесплатности по этим картам. Также оплачиваю МегаФоном любые покупки, по которым банки не наливают кашу или наливают менее 1,5% (налоги, штрафы и т.д).
Кому доступна акция от Росбанка по карте МожноВСЁ с кэшбэком 21-23% – конечно рекомендую. Но мы с женой в этот раз участвовать не можем.
Карты с собой не таскаю (кроме Вездедохода), одну-две на всякий случай. Всё в смартфонах – Samsung Pay, Google Pay, MIR Pay. Названия картам в Пеях даю по категории трат.
Как не пропустить платёж
По кредиткам Альфы и АТБ, чтобы не пропустить платёж, ставлю напоминалку на смартфоне. Когда срабатывает – ставлю следующую. Чтобы каждый раз не нырять в приложение рисую себе табличку) Если нужно, можете посмотреть/скачать здесь. Теперь делаю напоминалки и по картам Халва, чтобы не забыть выполнить оборот.
Какой в итоге профит
Специально я не считал. И, конечно, в зависимости от трат у каждого он будет свой. Думаю, что с ПНО и кэшбэком у меня в среднем выходит тысяч 10 в месяц. Когда-то были более щедрые времена! Халва наливала за пополнение МегаФона 12%, Карта Хозяина – 10%, Восточный лил за связь и ЖКХ без лимитов, Алиэкспресс за пополнение счета телефона и многое другое! Но и сейчас есть нормальные возможности. Проверяйте акции от платёжных систем и банков. По ПС МИР много щедрых акций. Много акций от банков с поощрениями за оформление. Не забывайте про кэшбэк сервисы и лайфхаки (про многие из них пишу в статьях/постах). Перед крупными покупками флагомерьте МСС. Как-то, покупая путевки в Банке Горящих Туров отфлагомерил, что МСС у них 4511. А это на тот момент кэшбэк 11% по Opencard и 5% по ВостОК. Купил четырьмя картами выбрав их лимит – получил кэшбэк 16 тысяч. Если у вас бывают траты, деньги на которые выделяются предприятием, но физически оплачиваете вы (например, командировки), то кэшбэк достаётся вам. За последнюю командировку я получил кэшбэк примерно 15000 р, а жена немногим меньше.
В общем, я никого ни за что не агитирую, но для себя считаю, что 100 – 120 тр за год лишними не будут! И если вы со мной согласны, то надеюсь, материалы моего сайта и телеграм канала будут вам в помощь!
