Как переводить деньги между картами разных банков

перевод денег

Система Быстрых Платежей – СБП
Перевод с карты на карту – С2С (он же p2p, card2card)
Межбанк

Предыстория

После запуска сайта «Табличка» я рассказал об этом событии своим друзьям и коллегам по работе. И был очень удивлен вопросами, которые они мне задали. В первую очередь, всех интересовал вопрос, как я, получая зарплату на карту Сбербанка, перевожу деньги на другие карты. Оказалось, что люди не то чтобы не знают, как пользоваться переводами C2C (с карты на карту), но и про СБП (Систему Быстрых Платежей) не имеют представления! Хотя последняя очень широко освещалась в СМИ!

Мне вспомнился случай, произошедший со мной в командировке ещё в марте. Мы с коллегами были в кафе, один из нас расплатился за всех, и я хотел перевести ему деньги на его карту Сбера со своей карты Польза. Оказалось, что СБП на Сбере он не подключал. Я предложил ему исправить это. НО! Один из товарищей, услышав нас, воскликнул: «Ты что! Нет, нет! Не надо! Потом какую-нибудь комиссию спишут!» Я было начал объяснять, но тот, кому я был должен, сказал, что, вроде, это всё понятно, но как-то он все равно сомневается: «Отдашь лучше потом». Я не люблю что-то кому-то доказывать и навязывать. Спорить не стал, просто перевел деньги через СБП на свою карту Сбера и затем перевел ему по Сбербанк Онлайн.

Но вернемся к сути вопроса. На самом деле C2C и СБП это два самых простых, удобных и бесплатных (при соблюдении определенных правил) способа перевода денежных средств межу картами различных банков. Разберу их на примере тех же карт: Польза от банка Хоум Кредит и Карта Сбербанка.

Система Быстрых Платежей

Такие переводы осуществляются по номеру телефона. В меню некоторых банков они так и обозначены – перевод по номеру телефона, но, в большинстве случаев, всё же присутствует название СБП.

Перевод с Пользы на Сбер

  1. Зайти в личный кабинет Пользы.
  2. Нажать «оплатить»
  3. Выбрать «перевод СБП»
  4. Набрать номер телефона или выбрать из контактов
  5. Выбрать банк из списка или введя название банка в строку поиска
  6. Ввести сумму перевода
  7. Убедиться, что все верно и нажать кнопку «перевести»
  8. Ввести проверочный код из смс

Подключение СБП в Сбере

У человека, которому вы осуществляете перевод, СБП должна быть подключена. У большинства банков она подключена по умолчанию. Но не у Сбера. И он её подключение хорошенько запрятал. Чтобы подключить, необходимо:

  1. Нажать на свой логотип (там, где должно быть фото – вверху слева)
  2. Выбрать пункт «настройки»
  3. Спуститься в самый низ и нажать «Система Быстрых Платежей»
  4. Нажать везде «подключить»

Перевод со Сбера на Пользу

По сути, он аналогичен переводу с Пользы на Сбер

  1. Зайти в личный кабинет Сбера.
  2. Нажать «платежи»
  3. Спуститься в самый низ и выбрать «Система Быстрых Платежей»
  4. Набрать номер или выбрать из контактов, нажать «продолжить»
  5. В поле «Банк получателя» выбрать нужный банк из списка или, нажав «поиск», ввести название банка
  6. Ввести сумму перевода и нажать «продолжить»
  7. Убедиться, что все верно и нажать «перевести»

В разных банках меню может несколько отличаться, но принцип у всех аналогичен. Также отличаются лимиты на переводы через СБП без комиссии. Например, в банке Хоум Кредит он равен 500 000 р! Так же банки могут устанавливать лимиты на сумму разового перевода. Все эти значения я указываю в табличках.

C2C (с карты на карту)

Если СБП можно использовать для перевода денег, как другому человеку, так и самому себе, то С2С в основном используется для перевода между своими картами. Потому что, для осуществления такого перевода необходимо знать реквизиты карты. Есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.

Выталкивание

Выталкивание осуществляется из Личного Кабинета того банка с карты которого мы забираем деньги. Обычно эта операция облагается комиссией. Не многие банки позволяют выталкивать деньги со своих карт без неё. Поэтому я этим способом, с появлением СБП, не пользуюсь.

Стягивание

Осуществляется из Личного Кабинета того банка на карту которого мы вносим деньги (стягиваем с другой карты). Сбер – единственный из известных мне банков, карты которого не умеют стягивать. В случае необходимости (как в случае с коллегой), я пополняю карту Сбера через СБП. Сбер умеет стягивать!

Стягивание с Пользы на Сбер

  1. Зайти в приложение, нажать на карту, которую нужно пополнить
  2. Нажать «пополнить с любых карт и счетов»
  3. В поле «списать со счета» выбрать «с карты другого банка»
  4. Ввести номер карты или сканировать карту
  5. Набрать сумму перевода
  6. Нажать «перевести»
  7. Ввести код подтверждения из смс, который придет на номер телефона, привязанный к карте Польза

Стягивание со Сбера на Пользу

  1. Зайти в личный кабинет Пользы.
  2. Нажать на карту Польза
  3. Нажать «пополнить»
  4. Выбрать «Оплата с новой карты» или выбрать из списка запомненных карт
  5. Ввести реквизиты карты и сумму. Или, если карта уже сохранена только сумму
  6. Ввести cvv код (3-значный код на обратной стороне карты). В приложениях некоторых банков, если карта уже была сохранена вводить cvv код не нужно.
  7. Нажать «оплатить»
  8. Ввести код подтверждения, который придет на номер телефона, привязанный к карте Сбера.

На переводы С2С у разных банков также разные лимиты. Как на разовые переводы, так и на общую сумму в день и в месяц. Эти параметры я также отображаю в табличках.

Про блокировки переводов

Иногда бывает, обычно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого стягиваются деньги. Я сталкивался с этим у нескольких банков. Во всех случаях, практически моментально, происходил звонок из такого банка на тот номер, что привязан к карте. Сотрудник удостоверялся, что платеж осуществлял я, спрашивал сумму. Никаких данных карт не запрашивал. Последующие переводы проходили уже без проблем.

Доноры и антидоноры

Еще есть важный момент. Большинство банков позволяют стягивать со своих карт без комиссии. Они являются так называемыми ДОНОРАМИ. Но есть и редкие банки АНТИДОНОРЫ. Они берут комиссию за стягивание со своих карт. Если Вы вдруг не нашли информации по нужной Вам карте, можно попробовать стянуть совсем небольшую сумму и посмотреть будет ли комиссия. Или попробовать стянуть все деньги, какие есть на карте (весь лимит). Тогда, в случае если банк берет комиссию, перевод осуществлен не будет (на комиссию не будет средств) и вы поймете, что банк – антидонор.

Перевод с кредиток

Особо внимательными нужно быть при каких-либо операциях по переводу денежных средств с кредитных карт. За такое использование заемных средств всегда (за редким исключением) берется комиссия. За использование своих средств (выше лимита кредитования) у разных банков по-разному. Если Вам это необходимо – смотрите информацию в табличках. Но имейте в виду, банки иногда меняют условия. Следите за обновлениями.

Как удобнее, так и переводите

Чтобы не вводить реквизиты карт каждый раз, создавайте шаблоны. Обычно для этого достаточно поставить соответствующую галочку в поле «запомнить карту» или добавить операцию в «избранное», а в приложениях некоторых банков это осуществляется по умолчанию. Осуществлять переводы можно как на компьютере, войдя в Интернет Банк на сайте банка, так и со смартфона, войдя в Мобильный Банк через приложение банка. Лично я уже забыл, когда пользовался компьютером, все операции выполняю на смартфоне. Единственное заметил, что иногда функционал Интернет Банка больше. Например, удалить запомненные карты (уже не актуальные), в некоторых случаях получалось только с компьютера. При этом в приложениях на смартфоне они тоже исчезали.

Межбанк

Существует еще такой вид перевода денег, как межбанк. Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, к которому она привязана. У большинства банков межбанк платный, у некоторых символически платный, у некоторых бесплатный в рамках определенных лимитов. Но в любом случае, этот способ перевода менее привлекателен, т. к. при таком переводе, деньги, в подавляющем большинстве случаев, переводятся не сразу, а в течении нескольких дней. С появлением СБП, этим видом переводов я почти не пользуюсь.

Вывод

На самом деле замечательно, что сейчас реализованы две такие системы перевода денежных средств, как С2С и СБП. Они дают возможность практически моментально переводить деньги между картами. Попробовав, Вы поймете, что это совсем не сложно и не страшно!

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий