Как переводить деньги между картами разных банков

Есть простые способы перевода денег между картами (счетами) разных банков: через систему быстрых платежей – СБП; с карты на карту – С2С (он же p2p, card2card); по реквизитам счёта – межбанк.

С 01.05.24 увеличен лимит бесплатных переводов себе через СБП/межбанк – 30млн/день/мес, ограничение банками недопустимо (если это происходит, можно подать обращение в ЦБ). 1млн₽/раз по СБП – ограничение системы.

Система Быстрых Платежей

Переводы через СБП могут быть двух видов:

1️⃣ Иходящие переводы по номеру телефона любому клиенту любого банка (можно назвать выталкиванием по СБП). В меню некоторых банков они так и обозначены – перевод по номеру телефона, но, в большинстве случаев, всё же присутствует название СБП.
Для примера рассмотрю перевод с карты Тинькофф: в приложении Тинькофф нужно нажать “Платежи”; выбрать “Перевод по телефону”; указать номер телефона, банк, сумму; нажать “Перевести”. У некоторых банков нужно будет ввести проверочный код из смс/пуш.

2️⃣ Переводы себе на карту по запросу из личного кабинета этой карты со своих карт (счетов) в других банках. Перевод имеет название me2me pull, его можно назвать стягиванием по СБП. Опция может называться по разному, при первом стягивании из какого-либо банка, нужно дать этому банку подтверждение на выполнение таких операций. Также в ЛК банков могут быть настройки – спрашивать в дальнейшем подтверждение или нет.
Пример в Тинькофф: “Пополнить”; “С моего счёта в другом банке”; выбрать банк, указать сумму, нажать “Пополнить”; подтвердить запрос по смс/пуш или в приложении того банка из которого должны прийти деньги.

C2C (с карты на карту)

Как и с СБП, есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.

1️⃣ Выталкивание – это исходящий перевод с карты на любую карту любого другого банка по её номеру, обычно операция так и называется “По номеру карты”. Например, у Тинькофф: “Платежи” → “По номеру карты”. Обычно (но не всегда) эта операция облагается комиссией, которая указывается до момента перевода.

2️⃣ Стягивание – это пополнение карты по запросу с любых карт любых банков. В случае стягивания, для карты, с которой стягиваются деньги, необходимо указать её номер, срок действия и cvv-код. У Тинькофф: “Пополнить” → “С карты другого банка”; заполнить данные карты, указать сумму; подтвердить по смс/пуш из банка, с карты которого переводятся деньги.
Важный нюанс – при стягивании мы не видим, есть ли комиссия, нужно либо точно знать, что её нет, либо оставить на карте-доноре ровно ту сумму, которую мы переводим (в случае наличия комиссии, перевод не будет выполнен, т.к. на комиссию не хватит средств).

Межбанк

Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, например, у Тинькофф: “Платежи” → “По реквизитам” (или в меню самой карты: “Перевести” → “По реквизитам счёта”). В отличии от СБП и C2C, при таком способе перевода деньги переводятся не моментально, а в течении нескольких дней (хотя и у C2C в редких случаях возможны задержки).

Нюансы

Лимиты

У разных банков могут быть, как разные тарифы и лимиты на каждый вид операции, так и общие для нескольких видов операций (значения добавляю в таблички).

Подключение СБП в Сбере

У клиента, которому осуществляется перевод по СБП, система должна быть подключена. В большинстве банков она подключена по умолчанию, но не у Сбера. Чтобы подключить, необходимо: нажать на свой логотип (там, где должно быть фото – вверху слева); выбрать пункт «настройки» (шестерёнка справа); спуститься в самый низ и нажать «Система быстрых платежей»; нажать везде «подключить».

Блокировки переводов

Иногда бывает, особенно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого выводятся деньги. В таких случаях, практически моментально, происходит звонок из банка на номер, что привязан к карте. Сотрудник удостоверяется, что всё нормально и даёт добро на перевод. Если звонка нет, необходимо самому позвонить в поддержку банка. С последующими переводами обычно таких проблем не возникает, но, например УБРиР, РСХБ любят звонить.

Доноры и антидоноры

Многие банки позволяют стягивать со своих карт без комиссии (в рамках лимитов). Они являются так называемыми донорами. Но есть и банки антидоноры, которые берут комиссию за стягивание со своих карт (список). Также, с появлением стягивания по СБП, можно тоже нарваться на комиссию. Если вы не уверены, что комиссии нет, оставляйте на карте-доноре ровно ту сумму, которую переводите.

Перевод с кредиток

Особо внимательными нужно быть при каких-либо операциях по переводу денежных средств с кредитных карт. За такое использование заемных средств всегда (за редким исключением) берется комиссия. За использование своих средств (выше лимита кредитования) – у разных банков по-разному. Если это необходимо – смотрите информацию в табличках. Но имейте в виду, банки иногда меняют условия. Следите за обновлениями.

Как удобнее, так и переводите

Чтобы не вводить реквизиты карт каждый раз, создавайте шаблоны. Обычно для этого достаточно поставить соответствующую галочку в поле «запомнить карту» или добавить операцию в «избранное», а в приложениях некоторых банков это осуществляется по умолчанию. Осуществлять переводы можно как на компьютере, войдя в Интернет Банк на сайте банка, так и со смартфона, войдя в Мобильный Банк через приложение банка. Лично я уже забыл, когда пользовался компьютером, все операции выполняю на смартфоне. Единственное заметил, что иногда функционал Интернет Банка больше. Например, удалить запомненные карты (уже не актуальные), в некоторых случаях получалось только с компьютера. При этом в приложениях на смартфоне они тоже исчезали.