Есть простые способы перевода денег между картами (счетами) разных банков: через систему быстрых платежей – СБП; с карты на карту – С2С (он же p2p, card2card); по реквизитам счёта — межбанк.
С 01.05.24 увеличен лимит бесплатных переводов себе через СБП/межбанк — 30млн/день/мес, ограничение банками недопустимо (если это происходит, можно подать обращение в ЦБ). 1млн₽/раз по СБП — ограничение системы.
Система Быстрых Платежей
Переводы через СБП могут быть двух видов:
1️⃣ Исходящие переводы по номеру телефона любому клиенту любого банка (можно назвать выталкиванием по СБП). В меню некоторых банков они так и обозначены – перевод по номеру телефона, но, в большинстве случаев, всё же присутствует название СБП.
Для примера рассмотрю перевод с карты Тинькофф: в приложении Тинькофф нужно нажать «Платежи»; выбрать «Перевод по телефону»; указать номер телефона, банк, сумму; нажать «Перевести». У некоторых банков нужно будет ввести проверочный код из смс/пуш.
2️⃣ Переводы себе на карту по запросу из личного кабинета этой карты со своих карт (счетов) в других банках. Перевод имеет название me2me pull, его можно назвать стягиванием по СБП. Опция может называться по разному, при первом стягивании из какого-либо банка, нужно дать этому банку подтверждение на выполнение таких операций. Также в ЛК банков могут быть настройки — спрашивать в дальнейшем подтверждение или нет.
Пример в Тинькофф: «Пополнить»; «С моего счёта в другом банке»; выбрать банк, указать сумму, нажать «Пополнить»; подтвердить запрос по смс/пуш или в приложении того банка из которого должны прийти деньги.
C2C (с карты на карту)
Как и с СБП, есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.
1️⃣ Выталкивание — это исходящий перевод с карты на любую карту любого другого банка по её номеру, обычно операция так и называется «По номеру карты». Например, у Тинькофф: «Платежи» → «По номеру карты». Обычно (но не всегда) эта операция облагается комиссией, которая указывается до момента перевода.
2️⃣ Стягивание — это пополнение карты по запросу с любых карт любых банков. В случае стягивания, для карты, с которой стягиваются деньги, необходимо указать её номер, срок действия и cvv-код. У Тинькофф: «Пополнить» → «С карты другого банка»; заполнить данные карты, указать сумму; подтвердить по смс/пуш из банка, с карты которого переводятся деньги.
Важный нюанс — при стягивании мы не видим, есть ли комиссия, нужно либо точно знать, что её нет, либо оставить на карте-доноре ровно ту сумму, которую мы переводим (в случае наличия комиссии, перевод не будет выполнен, т.к. на комиссию не хватит средств).
Межбанк
Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, например, у Тинькофф: «Платежи» → «По реквизитам» (или в меню самой карты: «Перевести» → «По реквизитам счёта»). В отличии от СБП и C2C, при таком способе перевода деньги переводятся не моментально, а в течении нескольких дней (хотя и у C2C в редких случаях возможны задержки).
Нюансы
Лимиты
У разных банков могут быть, как разные тарифы и лимиты на каждый вид операции, так и общие для нескольких видов операций (значения добавляю в таблички).
Подключение СБП в Сбере
У клиента, которому осуществляется перевод по СБП, система должна быть подключена. В большинстве банков она подключена по умолчанию, но не у Сбера. Чтобы подключить, необходимо: нажать на свой логотип (там, где должно быть фото – вверху слева); выбрать пункт «настройки» (шестерёнка справа); спуститься в самый низ и нажать «Система быстрых платежей»; нажать везде «подключить».
Блокировки переводов
Иногда бывает, особенно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого выводятся деньги. В таких случаях, практически моментально, происходит звонок из банка на номер, что привязан к карте. Сотрудник удостоверяется, что всё нормально и даёт добро на перевод. Если звонка нет, необходимо самому позвонить в поддержку банка. С последующими переводами обычно таких проблем не возникает, но, например УБРиР, РСХБ любят звонить.
Доноры и антидоноры
Многие банки позволяют стягивать со своих карт без комиссии (в рамках лимитов). Они являются так называемыми донорами. Но есть и банки антидоноры, которые берут комиссию за стягивание со своих карт (список). Также, с появлением стягивания по СБП, можно тоже нарваться на комиссию. Если вы не уверены, что комиссии нет, оставляйте на карте-доноре ровно ту сумму, которую переводите.
Перевод с кредиток
Особо внимательными нужно быть при каких-либо операциях по переводу денежных средств с кредитных карт. За такое использование заемных средств всегда (за редким исключением) берется комиссия. За использование своих средств (выше лимита кредитования) — у разных банков по-разному. Если это необходимо – смотрите информацию в табличках. Но имейте в виду, банки иногда меняют условия. Следите за обновлениями.
Как удобнее, так и переводите
Чтобы не вводить реквизиты карт каждый раз, создавайте шаблоны. Обычно для этого достаточно поставить соответствующую галочку в поле «запомнить карту» или добавить операцию в «избранное», а в приложениях некоторых банков это осуществляется по умолчанию. Осуществлять переводы можно как на компьютере, войдя в Интернет Банк на сайте банка, так и со смартфона, войдя в Мобильный Банк через приложение банка. Лично я уже забыл, когда пользовался компьютером, все операции выполняю на смартфоне. Единственное заметил, что иногда функционал Интернет Банка больше. Например, удалить запомненные карты (уже не актуальные), в некоторых случаях получалось только с компьютера. При этом в приложениях на смартфоне они тоже исчезали.
А где эти сведения по всем видам переводов? Не плохо бы увидеть обобщенную табличку по банкам
Эти переводы действуют во всех банках, какая тут может быть табличка?