Как переводить деньги между картами разных банков

перевод денег

Есть простые способы перевода денег между картами (счетами) разных банков: через систему быстрых платежей – СБП; с карты на карту – С2С (он же p2p, card2card); по реквизитам счёта – межбанк.

С 01.05.24 увеличен лимит бесплатных переводов себе через СБП/межбанк – 30млн/день/мес, ограничение банками недопустимо (если это происходит, можно подать обращение в ЦБ). 1млн₽/раз по СБП – ограничение системы.

Система Быстрых Платежей

Переводы через СБП могут быть двух видов:

1️⃣ Иходящие переводы по номеру телефона любому клиенту любого банка (можно назвать выталкиванием по СБП). В меню некоторых банков они так и обозначены – перевод по номеру телефона, но, в большинстве случаев, всё же присутствует название СБП.
Для примера рассмотрю перевод с карты Тинькофф: в приложении Тинькофф нужно нажать “Платежи”; выбрать “Перевод по телефону”; указать номер телефона, банк, сумму; нажать “Перевести”. У некоторых банков нужно будет ввести проверочный код из смс/пуш.

2️⃣ Переводы себе на карту по запросу из личного кабинета этой карты со своих карт (счетов) в других банках. Перевод имеет название me2me pull, его можно назвать стягиванием по СБП. Опция может называться по разному, при первом стягивании из какого-либо банка, нужно дать этому банку подтверждение на выполнение таких операций. Также в ЛК банков могут быть настройки – спрашивать в дальнейшем подтверждение или нет.
Пример в Тинькофф: “Пополнить”; “С моего счёта в другом банке”; выбрать банк, указать сумму, нажать “Пополнить”; подтвердить запрос по смс/пуш или в приложении того банка из которого должны прийти деньги.

C2C (с карты на карту)

Как и с СБП, есть два варианта выполнения таких переводов: стягивание и выталкивание.

1️⃣ Выталкивание – это исходящий перевод с карты на любую карту любого другого банка по её номеру, обычно операция так и называется “По номеру карты”. Например, у Тинькофф: “Платежи” → “По номеру карты”. Обычно (но не всегда) эта операция облагается комиссией, которая указывается до момента перевода.

2️⃣ Стягивание – это пополнение карты по запросу с любых карт любых банков. В случае стягивания, для карты, с которой стягиваются деньги, необходимо указать её номер, срок действия и cvv-код. У Тинькофф: “Пополнить” → “С карты другого банка”; заполнить данные карты, указать сумму; подтвердить по смс/пуш из банка, с карты которого переводятся деньги.
Важный нюанс – при стягивании мы не видим, есть ли комиссия, нужно либо точно знать, что её нет, либо оставить на карте-доноре ровно ту сумму, которую мы переводим (в случае наличия комиссии, перевод не будет выполнен, т.к. на комиссию не хватит средств).

Межбанк

Практически, это тоже, что и выталкивание, только с использованием не реквизитов карты, а реквизитов счета, например, у Тинькофф: “Платежи” → “По реквизитам” (или в меню самой карты: “Перевести” → “По реквизитам счёта”). В отличии от СБП и C2C, при таком способе перевода деньги переводятся не моментально, а в течении нескольких дней (хотя и у C2C в редких случаях возможны задержки).

Нюансы

Лимиты

У разных банков могут быть, как разные тарифы и лимиты на каждый вид операции, так и общие для нескольких видов операций (значения добавляю в таблички).

Подключение СБП в Сбере

У клиента, которому осуществляется перевод по СБП, система должна быть подключена. В большинстве банков она подключена по умолчанию, но не у Сбера. Чтобы подключить, необходимо: нажать на свой логотип (там, где должно быть фото – вверху слева); выбрать пункт «настройки» (шестерёнка справа); спуститься в самый низ и нажать «Система быстрых платежей»; нажать везде «подключить».

Блокировки переводов

Иногда бывает, особенно в начале пользования новой картой, что перевод блокируется. Его автоматически блокирует система безопасности банка, с карты которого выводятся деньги. В таких случаях, практически моментально, происходит звонок из банка на номер, что привязан к карте. Сотрудник удостоверяется, что всё нормально и даёт добро на перевод. Если звонка нет, необходимо самому позвонить в поддержку банка. С последующими переводами обычно таких проблем не возникает, но, например УБРиР, РСХБ любят звонить.

Доноры и антидоноры

Многие банки позволяют стягивать со своих карт без комиссии (в рамках лимитов). Они являются так называемыми донорами. Но есть и банки антидоноры, которые берут комиссию за стягивание со своих карт (список). Также, с появлением стягивания по СБП, можно тоже нарваться на комиссию. Если вы не уверены, что комиссии нет, оставляйте на карте-доноре ровно ту сумму, которую переводите.

Перевод с кредиток

Особо внимательными нужно быть при каких-либо операциях по переводу денежных средств с кредитных карт. За такое использование заемных средств всегда (за редким исключением) берется комиссия. За использование своих средств (выше лимита кредитования) – у разных банков по-разному. Если это необходимо – смотрите информацию в табличках. Но имейте в виду, банки иногда меняют условия. Следите за обновлениями.

Как удобнее, так и переводите

Чтобы не вводить реквизиты карт каждый раз, создавайте шаблоны. Обычно для этого достаточно поставить соответствующую галочку в поле «запомнить карту» или добавить операцию в «избранное», а в приложениях некоторых банков это осуществляется по умолчанию. Осуществлять переводы можно как на компьютере, войдя в Интернет Банк на сайте банка, так и со смартфона, войдя в Мобильный Банк через приложение банка. Лично я уже забыл, когда пользовался компьютером, все операции выполняю на смартфоне. Единственное заметил, что иногда функционал Интернет Банка больше. Например, удалить запомненные карты (уже не актуальные), в некоторых случаях получалось только с компьютера. При этом в приложениях на смартфоне они тоже исчезали.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

  1. Вадим

    А где эти сведения по всем видам переводов? Не плохо бы увидеть обобщенную табличку по банкам

    Ответить
    1. Сергей автор

      Эти переводы действуют во всех банках, какая тут может быть табличка?

      Ответить