Вездедоход дебетовая от Почта Банка

До 01.03.22 Банк совместно с ПС UnionPay проводит акцию «Бонусы за покупки с UnionPay».

Судя по условиям акции, на все покупки, кроме первых 5000 р должен начисляться кэшбэк 5%. На практике оказалось всё ещё лучше — кэшбэк начисляют и на первую пятёрку тоже! Список годных МСС есть в условиях акции, он полностью соответствует списку по ПЛ Мультибонус (таблица 2). Лимит бонусов — 5000 в месяц. В акции участвуют все дебетовые карты ПС UnionPay, оформленные с 25.08.21 по 28.02.22. Бонусы по обеим программам начисляются одновременно и независимо друг от друга (лимиты также). В итоге получаем лучшую карту с кэшбэком на всё — 6% и 8% на одежду/обувь, рестораны/фастфуд (о всех нюансах оформления и использования см. в низу статьи).

Помимо прочих достоинств, карта ПС UnionPay подойдёт для участия в акциях «Откройте золото осени с UnionPay» и Магнит-UnionPay

Карта / Банк Вездедоход / Почта Банк
Вид Дебетовая. MasterCard / Visa / Union Pay. Именная / неименная
Выпуск 0 р. Можно выпустить дополнительную карту за 450 р
Перевыпуск По окончанию срока действия, или по инициативе банка — бесплатен, в других случаях — 600 р
Обслуживание 0 р в следующих случаях: карта не подключена к ПЛ; в первые 2 месяца; сумма покупок по карте от 5000 р/мес. Иначе — 69 р/мес. Обслуживание дополнительной карты – 450 р/год.
Кэшбэк 1% на всё; 3% на одежду/обувь, рестораны/фастфуд. До 20% у партнеров
Лимит 5000 бонусов в месяц
Округление кэшбэка Округляется до целого числа в меньшую сторону. Т.е. при 1% от 99 р кэшбэка не будет; при 3% — будет 2 бонуса (99*3%=2,97)
Когда начисляется 10-го числа следующего месяца
Вид начисления Бонусы. По достижении 100 бонусов, можно конвертировать в рубли с шагом 100 р. Можно потратить на товары программы «Мультибонус». Срок жизни 18 мес. 1 б = 1 р.
Расчетный период Календарный месяц
ПНО Нет
СМС 59 р/мес. 0 р — первые 2 мес и/или при отсутствии операций в РП. Можно без ущерба отключить
СARD2СARD (С2С) Стягивание на неё бесплатно, при сумме операции до 10 р и от 10 тр до 75 тр, иначе 1%, мин 29 р
Выталкивание 1,2% + 35 р
Лимиты: 75 тр/раз; 750 тр/мес. За день — не более 5 операций; за месяц — не более 50 операций
Пополнение Через свои банкоматы и POS терминалы, банкоматы ВТБ, стягиванием, через СБП, межбанком
Межбанк На счета открытые в банке ВТБ — без комиссии; иначе 0,7% мин 20 р, макс 1000 р
Снятие наличных Бесплатно в своих банкоматах и банкоматах банков группы ВТБ. Лимит 50 тр/мес.
В банкоматах других банков — 1%, мин 100 р
СБП 100 тр/мес без комиссии, дальше — 0,5%, но не более 1500 р за один перевод
Лимиты: 75 тр/раз; 750 тр/мес. За день — не более 5 операций; за месяц — не более 50 операций
За границей Кэшбэк начисляется
МСС Показывает
Категории с кэшбэком 3%

Одежда/обувь — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.

Рестораны/фастфуд – МСС 5811, 5812, 5813, 5814.

МСС исключения

Списка МСС исключений нет. Банк не начисляет кэшбэк за все МСС не вошедшие в таблицу 2, в том числе за МСС 4812, 4814, 4816, 8999, 9311, 9222.

Кэшбэк также не начисляется за:

Оплату лотерейных билетов, облигаций, ставок и пари, осуществление иных операций, совершаемых в казино и/или тотализаторах, в том числе расположенных в сети Интернет; пополнение «электронных кошельков» («Яндекс.Деньги», «WebMoney»и т.п.); оплату брокерских сделок, перечисления в паевые фонды; совершение операций, расцениваемых Банком в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Участнику в рамках Программы). Под злоупотреблением правами подразумеваются недобросовестные действия Участника, не соответствующие Правилам и направленные на получение максимального количества Бонусов без фактического приобретения товаров и услуг.

Таблица 2. Категории за которые начисляется кэшбэк
Категории МСС
Авиабилеты 3000–3299, 4511, 4582
Автоуслуги 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Аптеки 5122, 5912
Аренда авто 3351–3441, 7512, 7513, 7519
Гостиницы 3501-3831, 7011
Дом, Ремонт 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699
Ж/д билеты 4011, 4112
Животные 5995, 0742
Искусство 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973
Кино 7829, 7832, 7841
Книги 2741, 5111, 5192, 5942, 5994
Коммунальные услуги 4900
Красота 5977, 7230, 7297, 7298
Музыка 5733, 5735
Почтовые услуги (только государственные) 9402
Ежедневные покупки 0763, 0780, 4119, 4214, 4215, 4225, 4411, 4722, 4723, 4821, 4899, 5047, 5099, 5131, 5169, 5199, 5310, 5399, 5732, 5734, 5815, 5816, 5817, 5818, 5935, 5943, 5945, 5948, 5963, 5975, 5976, 5978, 5993, 5996, 5997, 5998, 5999, 6300, 6399, 6513, 7032, 7033, 7210, 7211, 7216, 7217, 7251, 7261, 7273, 7221, 7276, 7277, 7278, 7321, 7342, 7349, 7361, 7375, 7379, 7392, 7393, 7394, 7801, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8111, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351, 8398, 8641, 8651, 8661, 8675, 8699, 8734, 8911, 8931, 9211, 9223, 9399, 9405, 9950
Развлечения 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664
Спорттовары 5655, 5940, 5941
Сувениры 5947
Супермаркеты 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921
Топливо 5172, 5541, 5542, 5983
Транспорт 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523
Универсальные магазины 5311, 5331
Фото, Видео 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395
Цветы 5193, 5992
Duty Free 5309
Табличка
Тариф
Условия программы лояльности
Условия Акции «Бонусы за покупки с UnionPay»
Нюансы по карте

Очень рекомендую данную карту именно системы UnionPay. До 01.03.22 — это пожалуй лучшая карта с кэшбэком! По данной карте был выяснен ряд нюансов:

1. При оформлении, на всякий случай, не забудьте сказать чтобы к карте подключили «Мультибонус». В моём случае подключение карты к нему в МП отобразилось не сразу (на следующий день), поэтому сразу паниковать не стоит.

2. Карта может существовать без сберегательного счёта, но СБП работает только через этот отдельный счёт и бонусы перевести в рубли можно только на него! Далее куда угодно. Сам счёт бесплатен, при совершении любых операций по нему в течении года, иначе начнут снимать 100 р/мес до полного обнуления.

3. К счёту выпускают карту (сказали, иначе нельзя). Я выпустил неименную (моментальную) карту ПС МИР. Чтобы не платить за её обслуживание 69 р/мес (начиная с третьего месяца после получения) нужно либо НЕ подключать её к «Мультибонусу», либо совершать покупки (именно по этой карте от 5000 р/мес).
Update 23.10.21. Установлено — выпуск какой-либо карты к сберегательному счёту необязателен.

4. Перевод бонусов не моментальный (в течении суток). Для его осуществления можно воспользоваться отдельным приложением «Мультибонус».

5. Платные смс отключаются отдельно по каждой карте (доступно в МП).

6. Карта не подключается к «пеям». Опробованы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Yandex Pay, SberPay, Huawei Pay (последний оставляет надежду, т. к. к нему подключаются карты банка Солидарность). Нет возможности оплатить на большинстве сайтов (Вайлдберриз, ТТК, Мегафон, квартплата ру и др). Но на некоторых можно: Аэрофлот, S7, iHerb, РЖД. Стоит пробовать перед оплатой.
Update 12.11.21. При попытке оплатить билеты на сайте / в приложении Аэрофлота, оказалось, что фактически сделать это невозможно. Оплата картами Union Pay у Аэрофлота довольно специфична. Чтобы она сработала нужно вводить номер телефона, указанный при получении карты и который Почта Банк должен был передать в Union Pay. Но банк этого не сделал.

7. Принимается в абсолютно подавляющем большинстве офлайн магазинов. Оплатил ей ЖКУ в РКЦ (расчётно кассовом центре). Комиссия была 0-3,9% — в зависимости от услуги. Отсюда кэшбэк за ЖКУ (у меня) 2,1-6%.

8. Сменить ПИН-код в банкомате мне не удалось (есть отзывы как с положительными результатами, так и, как у меня), это можно сделать через запрос в приложении, но он будет рандомным.

9. Бонусы по ПЛ «Мультибонус» отображаются сразу после покупки, по акции с UnionPay — после выхода из HOLDа.

Список используемых сокращений и терминов

СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание — пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ — деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 — 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот — сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО — дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк — исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт

ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ — программа лояльности

ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП — торгово-сервисные предприятия

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

  1. Денис

    Очень важное замечание, ранее рекомендованная оплата мобильного 5000 руб. для выполнения условия UP не засчитываются, в этот оборот учитывается именно бонусируемые операции, т.е. UP и Почта в общей сложности налили каши за минусом 250 бонусов, что и составляет фактически небонусируемый оборот 5000 руб.

    Ответить
    1. Сергей автор

      Может и так, а может не было начислено за операции не вышедшие из HOLDа?

      Ответить
      1. Денис

        Опытно-расчетным путем выяснил что за октябрь (операции начались 10 октября) каша начислилась по 27 октября включительно, но хотя с 10 числа и нарисован повышенный кэшбэк от ПБ и ЮП, и сумма каши больше, начислили ровно (+-3-5 руб.) на 250 руб. меньше (первая операция оплата МТС в тумбе МТС не зачлась в оборот 5000 руб.). Зато в ноябре (с 28 октября) показывает все правильно, каша до 5000 руб. отображается только от ПБ, на превышение уже идет от обоих.

        Ответить