My Life от УБРиР

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком в 4-х категориях из предложенных (в том числе 5% за ЖКУ) и 5% за онлайн-покупки (при подключении опции за 199₽/мес); 10% за транспортные услуги зарплатным клиентам. Часто бывают различные акции.

1000₽, если оформить карту по этой ссылке и сделать покупки на общую сумму от 1000₽ в течение месяца оформления и следующего за ним. Подробности.

300 бонусов в сети “Магнит” (подробности).

Хорошие предложения от партнёров (подробности).

Карта / Банк My life / УБРиР (старое название карты – Комфорт)
Вид Дебетовая. Visa, MasterCard, МИР
Выпуск 0₽. Можно заказать онлайн с бесплатной доставкой (не все города). Можно выпускать виртуальные карты
Обслуживание 0₽
Кэшбэк с мая 2024 г 4 категории из 8-ти на выбор (если не выбрать – 0%; выбирать нужно каждый месяц):
1) ЖКУ – 5%: МСС 4900; платежи в МП в разделе «Платежи / Коммунальные услуги» или «Платежи / Система Город Челябинск»; по QR-коду (кроме операций в адрес бюджетных организаций).
2) Аптеки – 3%: МСС 5122, 5912.
3) Топливо/АЗС – 3%: МСС 5172, 5541, 5542, 5983.
4) Спорт – 5%: МСС 5655, 5940, 5941, 7032, 7911, 7941, 7992, 7997.
5) Здоровье и отдых – 5%: МСС 7230, 7298, 7297, 8099, 8050.
6)
Супермаркеты – 1%: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499.
7) Остальные покупки – 1%, кроме исключений.
8) Дом и ремонт – 5%, МСС 5039, 5074, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5719, 5950, 7210, 7216, 7641, 7699
5% за онлайн-покупки, кроме исключений. При совпадении с МСС выбранных категорий (кроме ЖКУ), будет 5% в рамках лимита.
10% зарплатным клиентам за транспортные услуги: MCC 4111, 4131.
Кэшбэк у партнёров; он без ограничений от банка и не входит в лимиты банка.
Условие для начисления кэшбэка Покупки от 5000₽/мес (суммарно по всем картам My Life), исключения и ЖКУ не учитываются.
Кэшбэк 5% за покупки онлайн начисляется при подключении за 199₽/мес опции «Больше плюсов». Она действует с момента подключения до даты отключения (не включительно). Причём, подключение/отключение в текущей дате необходимо произвести до 22:00 по Екатеринбургу.
Лимит На все имеющиеся карты My Life. Общий – 3000₽/мес. Остальные (1%) – 3000₽/мес; В категориях – 500₽/мес; Онлайн – 500₽/мес; Транспортные – 300₽/мес; ЖКУ – 300₽/мес
Округление кэшбэка Сумма покупки округляется до 100₽ и к полученному значению применяется коэффициент кэшбэка (менее 100₽ – кэшбэк не начисляется). Кэшбэк за транспорт начисляется без округлений.
Когда начисляется До 20 числа месяца, следующего за расчетным
Вид начисления Деньги на карту
ПНО Нет. Есть накопительные счета (НС)
Расчетный период Календарный месяц
HOLD Учитываются операции успевшие списаться со счета на момент расчета вознаграждения. Получается, что покупки успевают выйти из холда и он фактически не важен
СМС 99₽/мес. Первый месяц бесплатно. Можно пользоваться бесплатными push-уведомлениями или уведомлениями на почту. Подключаются в ЛК при нажатии на счёт – карту – “Sms/e-mail уведомления”
СARD2СARD
(С2С)
Стягивание на неё без комиссии. Лимиты: 120к/раз; 300к/день; 600к/мес
Стягивание с неё / выталкивание комиссия 2,1%, мин 30₽
Пополнение Через свои банкоматы и партнёров, стягиванием, через СБП, межбанком.
Снятие наличных
Лимит (действует на счёт): 300к/день;

1млн₽/мес
В банкоматах УБРиР и банкоматах партнеров (Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, Ак Барс, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Открытие) – бесплатно.
В чужих – бесплатно в месяц оформления, далее бесплатно до 100к/день, при обороте от 5000₽ в предыдущем месяце (оплата ЖКУ – не входит). Иначе – 1%, min 120₽
Межбанк 0,1%, min 25₽, max 1500₽
СБП 100 тр/мес – бесплатно, далее 0,5%, max 1500₽
СБП/межбанк себе Бесплатно 30млн₽/день/мес; 1млн₽/раз по СБП
За границей Кэшбэк начисляется
МСС Показывает в МБ и ИБ

МСС исключения для кэшбэка и оборота (вошли и повседневные траты: мед. услуги, образование)

3882, 4119, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7802, 7995, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8111, 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754, 9950.
Также не учитываются операции в МБ, ИБ, банкоматах, оплата комиссий за услуги УБРиР, операции в других кредитных организациях (банках). За МСС 4900 кэшбэк начисляется, но в оборот он не учитывается.

Лайфхак

Если изначально была выпущена карта платёжной системы отличной от ПС Мир, то в приложении можно выпустить виртуальную карту ПС Мир, что увеличит лимит снятия наличных (по каждому счёту он отдельный). Снимать можно в банкоматах с поддержкой NFC (привязав карту в Mir Pay). Также это даст возможность одновременно получать кэшбэк от НСПК. Не забудьте отключить смс – 99₽/мес.

Оборот 5к/мес легко сделать (или “добить”) с кэшбэком 5%, например, купив сертификат Озона, который потом использовать для лайфхака с Озоном.

✓Посчитал выгодность использования карты.
UPD. С 01.03.24 стоимость опции – 199₽/мес (не пересчитывал)

При тратах от 5к/мес (ЖКУ не входят), можно получить кэшбэк 5% за ЖКУ, лимит 300₽ (с 6000₽).
При подключении опции за 149₽, траты можно сделать с кэшбэком 5% (за покупки онлайн), лимит 500₽ (с 10’000₽).
Итого, потратив 6000₽ + 10’000₽, можно получить кэшбэк 800₽-149₽ = 651₽, что составит 4,06%.
Можно увеличить выгоду до 4,53%, распределив платную опцию на 2 периода в разных месяцах. Она действует 1 месяц (до такой же даты в следующем месяце) с момента подключения. Без оплаты ЖКУ – 3,51% (4,25% – при распределении)
Если делать покупки на минимальные (для получения кэшбэка) 5000₽, то выгода составит 3,64% (4,32%, при распределении на 2 месяца); без оплаты ЖКУ – 2,02% (3,51% – при распределении).
Т.е., чем больше траты (в рамках лимитов), тем больше % кэшбэка.

Можно сделать оборот и без подключения опции “Больше плюсов” – с кэшбэком 3% в выбранных категориях (1% не рассматриваю). Тогда, при минимальных тратах 5к/мес мы получим кэшбэк в категориях – 150₽. Потратив за ЖКУ 6к, получим 300₽.
Итого, потратив 5000₽ + 6000₽, можно получить кэшбэк 450₽, что составит 4,09%. В категориях максимальный лимит кэшбэка – по 300₽ (с 10’000₽). Если в 2-х потратить максимум, то получим, при тратах 10’000₽ + 10’000₽ + 6000₽ кэшбэк 900₽, что составит 3,46%.
Т.е. в этом случае, чем больше трат, тем меньше % кэшбэка и выгоднее делать минимальный оборот 5к.

Табличка
Заказать
В Телеграм

Тариф
ПЛ
Список используемых сокращений и терминов

СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание – пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ – деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 – 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот – сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО – дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк – исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт

ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ – программа лояльности

ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП – торгово-сервисные предприятия

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

  1. Vldmr

    Непонятно: если у меня две карты МайЛайф- Мир и МК/Виза- там счета по определению разные, по каждой делаю оборот 5 т.р.- я по каждой смогу получить кэшбэк ха ЖКХ или по одной?

    Ответить
    1. Сергей автор

      Исходя из тарифов, кэшбэк можно получить по всем картам (при выполнении оборота). Но, суммарный все равно будет не больше 500 р

      Ответить
    2. Сергей автор

      Хотя нет, не так. За ЖКХ только по одной!
      Правила программы лояльности по карте «My life» с 01.05.2021
      3.6. При наличии у Клиента нескольких выпущенных Карт:
      – для расчета общей суммы Вознаграждения за Операции оплаты коммунальных услуг учитывается
      Карта с наибольшей общей суммой Покупок за расчетный месяц;

      Ответить
    3. Сергей автор

      Многое изменилось, сейчас кэшбэк начисляется по всем картам – суммируется.

      Ответить
  2. Николай

    Карту Май Лайф- приобрел недавно. Было бы хорошо, если бы сервис карты предусматривал накопительный учет покупок для кэшбэка за ЖКХ, как в карте “Халва” Совкомбанка, или это предусмотрено,а я не разобрался?

    Ответить
    1. Сергей автор

      Нет, учёта, как по Халве, не ведётся, нужно самому контролировать.

      Ответить
  3. Андрей

    У УБРиР кэшбэк и оборот для выплаты кэшбэка считаются по датам авторизации. Внестите корректировку в вашу таблицу по карте.

    Ответить
    1. Сергей автор

      По документам – учитываются операции списанные со счета на момент расчета вознаграждения. Но да, получается, что покупки успевают выйти из холда и он фактически не важен, добавлю эту информацию.

      Ответить
      1. Андрей

        Спасибо что поправили. Также спасибо за компетентные таблички и своевременное их обновление. Респект.

        Ответить
  4. Андрей

    Поясните, пожалуйста, подробнее, как распределить платную опцию за 99 руб на два месяца для увеличения эффективности кешбэка ? Когда подключать и что это даст?

    Ответить
    1. Сергей автор

      Подключаете опцию перед покупками в нужный вам день, например, 15 октября – это позволит получить кэшбэк 5% за онлайн-покупки с 15.10 по 31.10 и с 01.11 до 15.11.

      Ответить
  5. Андрей

    Супермаркеты – 1%: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499.
    Входят в оборот? Вроде бы супермаркеты убирали из оборота когда-то.

    Ответить
    1. Сергей автор

      Всё меняется, сейчас входят.

      Ответить