Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком в 3-х категориях из предложенных (в том числе 5% за ЖКУ) и 5% за онлайн-покупки, при подключении опции за 149₽/мес (199₽/мес – с 01.03.24); 10% за транспортные услуги зарплатным клиентам. Часто бывают различные акции.
1000₽, если оформить карту по этой ссылке и сделать покупки на общую сумму от 1000₽ в течение месяца оформления и следующего за ним. Подробности.
+ Если карты не было в марте 2024, то, при её оформлении с 01.04 по 31.05.24, в этот же период будет дополнительный кэшбэк 15% (макс 500₽/мес, всего – 1000₽) в категориях: спортивное питание, одежда для спорта, спа-отели, салоны красоты и здоровья, МСС 5655, 5940, 5941, 7032, 7230, 7298, 7297, 7911, 7992, 8050, 8099. Правила.
300 бонусов в сети “Магнит” (подробности).
Хорошие предложения от партнёров (подробности).
| Карта / Банк | My life / УБРиР (старое название карты – Комфорт) |
| Вид | Дебетовая. Visa, MasterCard, МИР |
| Выпуск | 0₽. Можно заказать онлайн с бесплатной доставкой (не все города). Можно выпускать виртуальные карты |
| Обслуживание | 0₽ |
| Кэшбэк с марта 2024 г | 3 категории из 7-ти на выбор (если не выбрать – 0%; выбирать нужно каждый месяц): 1) ЖКУ – 5%: МСС 4900; платежи в МП в разделе «Платежи / Коммунальные услуги» или «Платежи / Система Город Челябинск»; по QR-коду (кроме операций в адрес бюджетных организаций). 2) Аптеки – 3%: МСС 5122, 5912. 3) Топливо/АЗС – 3%: МСС 5172, 5541, 5542, 5983. 4) Спорт – 5%: МСС 5655, 5940, 5941, 7032, 7911, 7941, 7992, 7997. 5) Здоровье и отдых – 5%: МСС 7230, 7298, 7297, 8099, 8050. 6) Супермаркеты – 1%: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499. 7) Остальные покупки – 1%, кроме исключений. 5% за онлайн-покупки, кроме исключений. При совпадении с МСС выбранных категорий (кроме ЖКУ), будет 5% в рамках лимита. 10% зарплатным клиентам за транспортные услуги: MCC 4111, 4131. Кэшбэк у партнёров; он без ограничений от банка и не входит в лимиты банка. |
| Условие для начисления кэшбэка | Покупки от 5000₽/мес (суммарно по всем картам My Life), исключения и ЖКУ не учитываются. Кэшбэк 5% за покупки онлайн начисляется при подключении за 199₽/мес опции «Больше плюсов». Она действует с момента подключения до даты отключения (не включительно). Причём, подключение/отключение в текущей дате необходимо произвести до 22:00 по Екатеринбургу. |
| Лимит | На все имеющиеся карты My Life. Общий – 1700₽/мес. Остальные (1%) – 1700₽/мес; В категориях – 300₽/мес; Онлайн – 500₽/мес; Транспортные – 300₽/мес |
| Округление кэшбэка | Сумма покупки округляется до 100₽ и к полученному значению применяется коэффициент кэшбэка (менее 100₽ – кэшбэк не начисляется). Кэшбэк за транспорт начисляется без округлений. |
| Когда начисляется | До 20 числа месяца, следующего за расчетным |
| Вид начисления | Деньги на карту |
| ПНО | Нет. Есть накопительные счета (НС) |
| Расчетный период | Календарный месяц |
| HOLD | Учитываются операции успевшие списаться со счета на момент расчета вознаграждения. Получается, что покупки успевают выйти из холда и он фактически не важен |
| СМС | 99₽/мес. Первый месяц бесплатно. Можно пользоваться бесплатными push-уведомлениями или уведомлениями на почту. Подключаются в ЛК при нажатии на счёт – карту – “Sms/e-mail уведомления” |
| СARD2СARD (С2С) |
Стягивание на неё без комиссии. Лимиты: 120к/раз; 300к/день; 600к/мес Стягивание с неё / выталкивание – комиссия 2,1%, мин 30₽ |
| Пополнение | Через свои банкоматы и партнёров, стягиванием, через СБП, межбанком. |
| Снятие наличных Лимит (действует на счёт): 300к/день; 1млн₽/мес |
В банкоматах УБРиР и банкоматах партнеров (Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, Ак Барс, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Открытие) – бесплатно. В чужих – бесплатно в месяц оформления, далее бесплатно до 100к/день, при обороте от 5000₽ в предыдущем месяце (оплата ЖКУ – не входит). Иначе – 1%, min 120₽ |
| Межбанк | 0,1%, min 25₽, max 1500₽ |
| СБП | 100 тр/мес – бесплатно, далее 0,5%, max 1500₽ |
| За границей | Кэшбэк начисляется |
| МСС | Показывает в МБ и ИБ |
МСС исключения для кэшбэка и оборота (вошли и повседневные траты: мед. услуги, образование)
3882, 4119, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7802, 7995, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8111, 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754, 9950.
Также не учитываются операции в МБ, ИБ, банкоматах, оплата комиссий за услуги УБРиР, операции в других кредитных организациях (банках). За МСС 4900 кэшбэк начисляется, но в оборот он не учитывается.
Лайфхак
Если изначально была выпущена карта платёжной системы отличной от ПС Мир, то в приложении можно выпустить виртуальную карту ПС Мир, что увеличит лимит снятия наличных (по каждому счёту он отдельный). Снимать можно в банкоматах с поддержкой NFC (привязав карту в Mir/Samsung Pay). Также это даст возможность одновременно получать кэшбэк от НСПК. Не забудьте отключить смс – 99₽/мес.
Оборот 5к/мес легко сделать (или “добить”) с кэшбэком 5%, например, купив сертификат Озона, который потом использовать для лайфхака с Озоном.
С помощью me2me переводов можно без комиссии вывести деньги из УБРиР сверх лимита 100к/мес по исходящим переводам через СБП (сначала стоит сохранить банк: “Ещё” → “СБП” → “Запросы на перевод из других банков”). Возможно уже не работает.
✓Посчитал выгодность использования карты.
UPD. С 01.03.24 стоимость опции – 199₽/мес (не пересчитывал)
При тратах от 5к/мес (ЖКУ не входят), можно получить кэшбэк 5% за ЖКУ, лимит 300₽ (с 6000₽).
При подключении опции за 149₽, траты можно сделать с кэшбэком 5% (за покупки онлайн), лимит 500₽ (с 10’000₽).
Итого, потратив 6000₽ + 10’000₽, можно получить кэшбэк 800₽-149₽ = 651₽, что составит 4,06%.
Можно увеличить выгоду до 4,53%, распределив платную опцию на 2 периода в разных месяцах. Она действует 1 месяц (до такой же даты в следующем месяце) с момента подключения. Без оплаты ЖКУ – 3,51% (4,25% – при распределении)
Если делать покупки на минимальные (для получения кэшбэка) 5000₽, то выгода составит 3,64% (4,32%, при распределении на 2 месяца); без оплаты ЖКУ – 2,02% (3,51% – при распределении).
Т.е., чем больше траты (в рамках лимитов), тем больше % кэшбэка.
Можно сделать оборот и без подключения опции “Больше плюсов” – с кэшбэком 3% в выбранных категориях (1% не рассматриваю). Тогда, при минимальных тратах 5к/мес мы получим кэшбэк в категориях – 150₽. Потратив за ЖКУ 6к, получим 300₽.
Итого, потратив 5000₽ + 6000₽, можно получить кэшбэк 450₽, что составит 4,09%. В категориях максимальный лимит кэшбэка – по 300₽ (с 10’000₽). Если в 2-х потратить максимум, то получим, при тратах 10’000₽ + 10’000₽ + 6000₽ кэшбэк 900₽, что составит 3,46%.
Т.е. в этом случае, чем больше трат, тем меньше % кэшбэка и выгоднее делать минимальный оборот 5к.
Табличка
Заказать
В Телеграм
Тариф
ПЛ
Список используемых сокращений и терминов
СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание – пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ – деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 – 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот – сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО – дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк – исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт
ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ – программа лояльности
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП – торгово-сервисные предприятия
Непонятно: если у меня две карты МайЛайф- Мир и МК/Виза- там счета по определению разные, по каждой делаю оборот 5 т.р.- я по каждой смогу получить кэшбэк ха ЖКХ или по одной?
Исходя из тарифов, кэшбэк можно получить по всем картам (при выполнении оборота). Но, суммарный все равно будет не больше 500 р
Хотя нет, не так. За ЖКХ только по одной!
Правила программы лояльности по карте «My life» с 01.05.2021
3.6. При наличии у Клиента нескольких выпущенных Карт:
– для расчета общей суммы Вознаграждения за Операции оплаты коммунальных услуг учитывается
Карта с наибольшей общей суммой Покупок за расчетный месяц;
Многое изменилось, сейчас кэшбэк начисляется по всем картам – суммируется.
Карту Май Лайф- приобрел недавно. Было бы хорошо, если бы сервис карты предусматривал накопительный учет покупок для кэшбэка за ЖКХ, как в карте “Халва” Совкомбанка, или это предусмотрено,а я не разобрался?
Нет, учёта, как по Халве, не ведётся, нужно самому контролировать.
У УБРиР кэшбэк и оборот для выплаты кэшбэка считаются по датам авторизации. Внестите корректировку в вашу таблицу по карте.
По документам – учитываются операции списанные со счета на момент расчета вознаграждения. Но да, получается, что покупки успевают выйти из холда и он фактически не важен, добавлю эту информацию.
Спасибо что поправили. Также спасибо за компетентные таблички и своевременное их обновление. Респект.
Поясните, пожалуйста, подробнее, как распределить платную опцию за 99 руб на два месяца для увеличения эффективности кешбэка ? Когда подключать и что это даст?
Подключаете опцию перед покупками в нужный вам день, например, 15 октября – это позволит получить кэшбэк 5% за онлайн-покупки с 15.10 по 31.10 и с 01.11 до 15.11.
Супермаркеты – 1%: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499.
Входят в оборот? Вроде бы супермаркеты убирали из оборота когда-то.
Всё меняется, сейчас входят.