Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком в 3-х категориях из 6-ти на выбор (в том числе 5% за ЖКУ, 3% за АЗС, алкоголь, аптеки) и 5% за онлайн-покупки, при подключении опции за 99₽/мес; 10% за транспортные услуги зарплатным клиентам. Часто бывают различные акции.
500₽, при заказе по ссылке друга за покупки на сумму от 1000₽ в течение 2-х месяцев с момента оформления (подробности).
300 бонусов в сети “Магнит” (подробности).
Хорошие предложения от партнёров (подробности).
Карта / Банк | My life / УБРиР (старое название карты – Комфорт) |
Вид | Дебетовая. Visa, MasterCard, МИР |
Выпуск | 0₽. Можно заказать онлайн с бесплатной доставкой (не все города). Можно выпускать виртуальные карты |
Обслуживание | 0₽ |
Кэшбэк
Если не выбрать категории до покупки (кроме транспорта и онлайн), кэшбэк 0%. Выбирать нужно каждый месяц. |
3 категории из 6-ти на выбор: 1) ЖКУ – 5%: МСС 4900; платежи в МП в разделе «Платежи / Коммунальные услуги» или «Платежи / Система Город Челябинск»; по QR-коду (кроме операций в адрес бюджетных организаций). 2) Аптеки – 3%: МСС 5122, 5912. 3) Алкоголь – 3%: МСС 5921. 4) Топливо/АЗС – 3%: МСС 5172, 5541, 5542, 5983. 5) Супермаркеты – 1%: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499. 6) Остальные покупки – 1%, кроме исключений. 5% за онлайн-покупки, кроме исключений. При совпадении с МСС категорий с кэшбэком 3% (кроме ЖКУ), будет 5% в рамках лимита. 10% зарплатным клиентам за транспортные услуги: MCC 4111, 4131. Кэшбэк у партнёров; он без ограничений от банка и не входит в лимиты банка. |
Условие для начисления кэшбэка | Покупки от 5000₽/мес (суммарно по всем картам My Life), исключения и ЖКУ не учитываются. Кэшбэк 5% за покупки онлайн начисляется при подключении за 99₽/мес опции «Больше плюсов». Она действует с момента подключения до даты отключения (не включительно). Причём, подключение/отключение в текущей дате необходимо произвести до 22:00 по Екатеринбургу. |
Лимит | На все имеющиеся карты My Life. Общий – 1700₽/мес. Остальные (1%) – 1700₽/мес; В категориях – 300₽/мес; Онлайн – 500₽/мес; Транспортные – 300₽/мес |
Округление кэшбэка | Сумма покупки округляется до 100₽ и к полученному значению применяется коэффициент кэшбэка (менее 100₽ – кэшбэк не начисляется). Кэшбэк за транспорт начисляется без округлений. |
Когда начисляется | До 20 числа месяца, следующего за расчетным |
Вид начисления | Деньги на карту |
ПНО | Нет. Есть накопительные счета (НС) |
Расчетный период | Календарный месяц |
HOLD | Учитываются операции успевшие списаться со счета на момент расчета вознаграждения. Получается, что покупки успевают выйти из холда и он фактически не важен |
СМС | 99₽/мес. Первый месяц бесплатно. Можно пользоваться бесплатными push-уведомлениями или уведомлениями на почту. Подключаются в ЛК при нажатии на счёт – карту – “Sms/e-mail уведомления” |
СARD2СARD (С2С) |
Стягивание на неё без комиссии. Лимиты: 120к/раз; 300к/день; 600к/мес Стягивание с неё / выталкивание – комиссия 2,1%, мин 30₽ |
Пополнение | Через свои банкоматы и партнёров, стягиванием, через СБП, межбанком. |
Снятие наличных Лимит (действует на счёт): 300к/день; 1млн₽/мес |
В банкоматах УБРиР и банкоматах партнеров (Альфа-Банк, ВУЗ-Банк, Ак Барс, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Открытие) – бесплатно. В чужих – бесплатно в месяц оформления, далее бесплатно до 100к/день, при обороте от 5000₽ в предыдущем месяце (оплата ЖКУ – не входит). Иначе – 1%, min 120₽ |
Межбанк | 0,1%, min 25₽, max 1500₽ |
СБП | 100 тр/мес – бесплатно, далее 0,5%, max 1500₽ |
За границей | Кэшбэк начисляется |
МСС | Показывает в МБ и ИБ |
МСС исключения для кэшбэка и оборота (вошли и повседневные траты: мед. услуги, образование, культура):
3882, 4119, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7802, 7832, 7922, 7991, 7995, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8111, 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754, 9950.
Также не учитываются операции в МБ, ИБ, банкоматах, оплата комиссий за услуги УБРиР, операции в других кредитных организациях (банках). За МСС 4900 кэшбэк начисляется, но в оборот он не учитывается.
Лайфхак
Если изначально была выпущена карта платёжной системы отличной от ПС Мир, то в приложении можно выпустить виртуальную карту ПС Мир, что увеличит лимит снятия наличных (по каждому счёту он отдельный). Снимать можно в банкоматах с поддержкой NFC (привязав карту в Mir/Samsung Pay). Также это даст возможность одновременно получать кэшбэк от НСПК. Не забудьте отключить смс – 99₽/мес.
Оборот 5к/мес легко сделать (или “добить”) с кэшбэком 5%, например, купив сертификат Озона, который потом использовать для лайфхака с Озоном.
С помощью me2me переводов можно без комиссии вывести деньги из УБРиР сверх лимита 100к/мес по исходящим переводам через СБП (сначала стоит сохранить банк: “Ещё” → “СБП” → “Запросы на перевод из других банков”). Возможно уже не работает.
✓Посчитал выгодность использования карты.
При тратах от 5к/мес (ЖКУ не входят), можно получить кэшбэк 5% за ЖКУ, лимит 300₽ (с 6000₽).
При подключении опции за 99₽, траты можно сделать с кэшбэком 5% (за покупки онлайн), лимит 500₽ (с 10’000₽).
Итого, потратив 6000₽ + 10’000₽, можно получить кэшбэк 800₽-99₽ = 701₽, что составит 4,38%.
Можно увеличить выгоду до 4,68%, распределив платную опцию на 2 периода в разных месяцах. Она действует 1 месяц (до такой же даты в следующем месяце) с момента подключения. Без оплаты ЖКУ – 4% (4,5% – при распределении)
Если делать покупки на минимальные (для получения кэшбэка) 5000₽, то выгода составит 4,1% (4,5%, при распределении на 2 месяца); без оплаты ЖКУ – 3% (4% – при распределении).
Т.е., чем больше траты (в рамках лимитов), тем больше % кэшбэка.
Можно сделать оборот и без подключения опции “Больше плюсов” – с кэшбэком 3% в выбранных категориях (1% не рассматриваю). Тогда, при минимальных тратах 5к/мес мы получим кэшбэк в категориях – 150₽. Потратив за ЖКУ 6к, получим 300₽.
Итого, потратив 5000₽ + 6000₽, можно получить кэшбэк 450₽, что составит 4,09%. В категориях максимальный лимит кэшбэка – по 300₽ (с 10’000₽). Если в 2-х потратить максимум, то получим, при тратах 10’000₽ + 10’000₽ + 6000₽ кэшбэк 900₽, что составит 3,46%.
Т.е. в этом случае, чем больше трат, тем меньше % кэшбэка и выгоднее делать минимальный оборот 5к.
Спасибо Сергею, который в телеграм поделился способом получения карты в городах, неуказанных на сайте банка.
“Вкратце, УБРиР выдает карты через своих доставщиков или передает в доставку через организации, доставляющие финансовые документы:
– bc-express;
– ООО «Мобильный Агент».
Зона покрытия для доставки у мобильных агентов больше, чем список городов на сайте УБРиР, поэтому звоните в доставку, уточняете, кто из них может привезти в ваш город.
Если bc-express, то на сайте УБРиР указываете получение в Красноярске.
Если мобильный агент, то на сайте УБРиР указываете получение в Сочи.
Потом, когда с вами свяжутся с доставки для уточнения, говорите, что нужно привезти в другой город, они изменяют заявку, привозят и выдают.
PS. Вроде бы УБРиР и сами могли расширить свое присутствие, но несколько раз общался с их специалистами, они это предложение до вышестоящего руководства довести не хотят”.
Табличка
Заказать
В Телеграм
Тариф
ПЛ
Список используемых сокращений и терминов
СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание – пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ – деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 – 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот – сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО – дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк – исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт
ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ – программа лояльности
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП – торгово-сервисные предприятия
Непонятно: если у меня две карты МайЛайф- Мир и МК/Виза- там счета по определению разные, по каждой делаю оборот 5 т.р.- я по каждой смогу получить кэшбэк ха ЖКХ или по одной?
Исходя из тарифов, кэшбэк можно получить по всем картам (при выполнении оборота). Но, суммарный все равно будет не больше 500 р
Хотя нет, не так. За ЖКХ только по одной!
Правила программы лояльности по карте «My life» с 01.05.2021
3.6. При наличии у Клиента нескольких выпущенных Карт:
– для расчета общей суммы Вознаграждения за Операции оплаты коммунальных услуг учитывается
Карта с наибольшей общей суммой Покупок за расчетный месяц;
Многое изменилось, сейчас кэшбэк начисляется по всем картам – суммируется.
Карту Май Лайф- приобрел недавно. Было бы хорошо, если бы сервис карты предусматривал накопительный учет покупок для кэшбэка за ЖКХ, как в карте “Халва” Совкомбанка, или это предусмотрено,а я не разобрался?
Нет, учёта, как по Халве, не ведётся, нужно самому контролировать.
У УБРиР кэшбэк и оборот для выплаты кэшбэка считаются по датам авторизации. Внестите корректировку в вашу таблицу по карте.
По документам – учитываются операции списанные со счета на момент расчета вознаграждения. Но да, получается, что покупки успевают выйти из холда и он фактически не важен, добавлю эту информацию.
Спасибо что поправили. Также спасибо за компетентные таблички и своевременное их обновление. Респект.