Универсальная от Банка АТБ (до 06.09.21)

Бесплатная кредитная карта с кэшбэком до 10% в хороших категориях, но нужно не забывать о необходимых оборотах и других нюансах. Можно стягивать с неё собственные средства! Условия по картам оформленным с 06.09.21 здесь.

Карта/Банк Универсальная / АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк)
Вид Кредитная. Visa / MasterCard. Неименная / именная
Выпуск / перевыпуск 0 р. Количество бесплатных допок не ограничено
Обслуживание 0 р
Кредитный лимит от 30 001 до 500 000 р
Льготный период До 120 дней. К концу льготного периода необходимо полностью погасить задолженность
Минимальные платежи 3% Информация по задолженности и минимальным платежам отражена в ИБ МБ
% по кредиту
0% — на покупки в льготный период; 10 – 27% вне грейса. При просрочке штраф 700 р. Пеня 3% в день, но не более 20% годовых.
Страховка

Как расторгнуть

Всегда навязывают. Лучше сразу заказывать без страховки (отметив специальное поле). В офисе это проблематично, проще это сделать, заказывая на сайте и получая с курьером (нужно отметить пункт 4.12). В любом случае, от всех страховок можно отказаться (и вернуть деньги) в течении 14 дней
Кэшбэк
при возникновении просрочки, кэшбэка нет
1% за всё; плюс до 10% в одной категории из пяти (см. ниже). Категория выбирается при получении карты, потом ее можно сменить в офисе или на горячей линии (начнет действовать со следующего месяца). Кэшбэк начисляется на покупки как своими, так и заемными средствами.
Зависимость величины кэшбэка в любимой категории от POS в этой категории при покупках до 5 000 р кэшбэк будет 1%
при покупках от 5 000 до 15 000 р кэшбэк будет 5% (в категории Все включено – 2%)
при покупках от 15 000 р кэшбэк будет 10% (в категории Все включено – 2%)
Учитывая, что месячный лимит – 2 000 р, больше 20 000 р в любимой категории, тратить смысла нет. Кроме категории Все включено. В ней потолок – 100 000 р
Лимит 2 000 р. Еще важный момент: баллы начисляются на сумму Бонусной транзакции до 20 тр включительно. Т.е., если сделана покупка на 25 тр, то кэшбэк будет только за 20 тр
Округление кэшбэка Сумма операции округляется в меньшую сторону до 100 р и уже на нее начисляется кэшбэк
Когда начисляется Не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца
Вид начисления Деньги на карту
ПНО нет
Расчетный период Календарный месяц
HOLD Не важен! Операции засчитываются по авторизации (по отзывам)
СМС 89 р/мес Можно без ущерба отказаться при оформлении или на горячей линии
С2С Стягивание На неё/с неё (собственные ср-ва) — без комиссии. Заёмные — 3,9% + 390 р
С2С Выталкивание Первые 5 дней любые средства и свои средства всегда – комиссия 1,3% + 30 р
Заёмные, на карты банков РФ — 3,9% + 390р + 1,3% + 30 р
Заёмные, на карты иностранных банков — 3,9% + 390р + 1,5% + 150 р
Пополнение Через свои банкоматы, стягиванием, межбанком
Снятие наличных
Лимит: 150 тр/день;
1 млн р/мес
Свои средства в любых банкоматах РФ бесплатно.
Заемные: 30 тр/мес — без комиссии в банкоматах любых банков РФ; если больше — 3,9% + 390 р
В лимит снятия 30 тр входят в т. ч. собственные средства!
Межбанк 3,9% + 390 р
Квази-cash 4,9% + 390 р (также операции с МСС 4829, 6012, 6538, 6534, 6051 заёмными средствами)
Первые 5 дней после выдачи любые снятия и переводы с карты (кроме выталкивания) — без комиссии и в грейс
За границей Кэшбэк должен начисляться (в тарифах ограничения не указаны)
МСС Показывает в новом приложении

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ УНИВЕРСАЛЬНАЯ

Важно
Как расторгнуть договор страхования и вернуть свои деньги — читайте здесь!

Если не внести минимальный платеж (если вы используете кредитные средства), то образуется просрочка. Будут начислены штраф и пеня, также это негативно повлияет на кредитную историю.
Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода, но при этом вносить минимальные платежи, то льготный период отменяется и на все покупки будут начислены проценты по ставке из договора.

В ПЛ появился п. 5.1.6, который гласит, что баллы, начисленные в Повышенной категории, не могут превышать четырехкратной суммы баллов, начисленной в Стандартной категории. Если это правило будет применяться, максимальный кэшбэк не превысит 3,57%. Но, на момент написания, банк в применении правила замечен не был.

Лайфхак

В первые 5 дней с момента получения карты с неё можно снять/перевести весь кредитный лимит без комиссии и в грейс. Можно положить эти деньги на карты и/или накопительные счета с ПНО.
Карту можно использовать в паре с кредитной картой от Тинькофф Банка для опции «перевод баланса». Деньги из Тинькофф Банка переводятся на Универсальную карту и потом снимаются в банкомате или стягиваются с нее. Их также можно положить на карты и/или накопительные счета с ПНО, вклады.

Бонусные категории

Автокарта (АЗС, такси, каршеринг, парковки, автозапчасти, СТО, автомойки): МСС 3351-3441, 4121, 4784, 5172, 5271, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5935, 5983, 7512, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.
Семья (игрушки, игры, хоббитовары, одежда и аксессуары, офисные, школьные принадлежности, канцтовары, книжные магазины, зоомагазины, аптеки, такси, автобусы, междугородние перевозки, оплата дошкольных заведений, образовательных услуг, больниц): МСС 4111, 4121, 4131, 5611, 5621, 5641, 5651, 5691, 5699, 5912, 5942, 5943, 5945, 5949, 5995, 7512, 7216, 8011, 8021, 8042, 8062, 8099, 8211, 8249, 8299, 8351. Обувные магазины МСС 5661 – НЕ входят.
Развлечения (театры, галереи, выставки, кинотеатры, музеи, цирки, парки атракционов, спорт, спортклубы, аквариумы, дельфинарии, зоопарки, морские парки, услуги отдыха, красота, такси, кафе, бары, рестораны): МСС 4121, 5811, 5812, 5813, 5814, 5971, 5947, 5992, 7011, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7933, 7991, 7996, 7997, 7998, 7999.
Дом-ремонт (товары для дома, ремонта и строительства, садоводства): МСС 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5996, 7349,7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699.
Все включено — все, кроме исключений.

МСС исключения

4812, 4813, 4814, 4815, 4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5094, 5933, 5968, 5967, 5999, 6211, 6300, 6513, 6010, 6011, 6012, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 6050, 6051, 7276, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.

Табличка
Страница карты
Список используемых сокращений и терминов

СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание — пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ — деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 — 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот — сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО — дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк — исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт

ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ — программа лояльности
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП — торгово-сервисные предприятия

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

  1. Fanzuga

    MCC отображается в новой версии мобильного приложения.

    Ответить
    1. Сергей автор

      Ух-ты! Правда! Спасибо вам за инфу!

      Ответить