Моя стратегия

Стратегия изменилась — актуальная (на 23.10.21) здесь.

Может для кого-то будет полезным мой пример того, как можно использовать не одну или пару карт, а довольно большое их количество. С момента, как собрался написать эту статью, прошёл всего месяц, а условия по трём картам из моего арсенала значительно изменились ухудшились. Поэтому статья получилась немного больше и сложнее. Но с банками всегда так — условия программ лояльности могут измениться в любое время. Меняются условия — меняется и стратегия!) Кстати, кроме ухудшений появились и классные акции с большим кэшбэком, увеличенным ПНО и различным выплатам! Итак, по делу…

Колода

Для начала перечислю карты, которые есть у меня, точнее в нашей семье и какие категории подключены:

Кредитные
4 карты 100 дней без % от АльфаБанка Снятие наличных 50 тр/мес
2 Халвы от Совкомбанка На полке, иногда Эльдорадо 4-6%
1 Сити Селект от Ситибанка Пополнение карты МегаФона с кэшбэком 1,5% (при обмене селектов на деньги)
1 Восторг от Восточного Было – ЖКХ 5%, Стало – Онлайн покупки 5%
1 Универсальная от АТБ Семья (одежда, аптеки, такси и др) — 10%
1 Opencard от Открытия Было – для 11% по дебетовке, Стало – под закрытие
Дебетовые
9 карт МегаФон Банка. По 3 шт на один паспорт. Было — Все на разных тарифах Максимум, Стандарт и Лайт;
Максимум – ПНО 10%, кэшбэк на всё 3% (пополняя Сити Селектом), мегабайты на связь. Стандарт и Лайт — мегабайты на связь.
Возможно станет – Стандарт, Лайт и Лайт.
2 Яндекс.Плюс от АльфаБанка Спортивные залы и магазины – 5%
2 Тинькофф Блэк + 1 допка ПС МИР Довольно регулярно выпадают аптеки, такси, ЖД билеты, транспорт – 5%
2 Пользы Уже несколько месяцев выпадают Кафе и рестораны — 5%
Использовал накопительный счёт с ПНО 5,5%.
Но сейчас использую НС в Росбанке с ПНО 6%
2 МожноВСЁ от Росбанка 21% — Самбери; 3% — Автоуслуги и сервисы + 3% Товары для дома.
С 01.08.21 по второй карте – 3% Красота (вместо Товаров для дома)
НС Акционный в Росбанке с ПНО 6% (для новых клиентов)
2 дебетовые от Открытия + 2 допки ПС МИР Было – 11% АЗС, такси или 6-11% Отели, билеты
Станет – пока на полку (оставлю категорию Отели)
1 Универсальная от СКБ Было – 4% Одежда и обувь, 5% — Цветы;
Станет – 3% Супермаркеты, 4% Одежда и обувь, 5% — Цветы
1 Хозяина от Россельхозбанка Было -10% Бытовая техника и электроника, 5% Косметика и парфюмерия; станет — 10% Бытовая техника и электроника, 5% АЗС
1 Тинькофф Мобайл виртуальная Выпустил, но пока не вижу применения. Возможно будет пополняться Сити Селектом и Ozon.Card для кэшбэка на всё 2,5-3%
1 Ozon.Card виртуальная В плане после 17.07.21 (получу первый заказ). Повышенный кэшбэк на Озоне
2 Карты Сбера Зарплатные
2 Альфа-Карты  На полке. Планирую с 01.08.21 открыть Альфа-Счёт с ПНО 7%
1 кукуруза — сейчас Связной Плюс На полке
1 ВТБ На полке
2 ВостОК от Восточного На полке

Чтобы не было вопросов, почему я использую именно эти карты, сразу скажу, что в моём регионе выбор банков не велик : ) Здесь нет Райффайзенбанка, КЕБа, УБРиРа, нет многих Питерских и Московских банков. Крайне мало партнёров Совкомбанка – из крупных только Эльдорадо. Также нет многих крупных торговых сетей, таких как Лента, Метро, Магнит, Перекресток, Пятерочка, О’КЕЙ. Поэтому в моём наборе нет карт банков совместных с этими сетями. Из крупных сетей, которыми я пользуюсь и которые также присутствуют на западе, есть Вайлдберриз, ДНС, Эльдорадо, Спортмастер. Доставка Озона, Сбера и Яндекс Маркета до недавнего времени была у нас исключительно платная. Недавно обнаружил, что бесплатная доставка Озона осуществляется Почтой России. Сейчас пробую данную площадку – сделал первый заказ.

На что уходят деньги

Наши обычные категории трат по убыванию это: продукты + супермаркеты, одежда, ЖКХ, бензин, спортзалы.
Крупные не ежемесячные траты это: билеты, отели, электротехника.
Мелкие или не частые это: аптеки, кафе, рестораны, авто з/части, театры, такси, цветы, парфюмерия, канцелярия, товары для дома, Алиэкспресс.

В супермаркетах вроде Самбери мы покупаем не только продукты, но и бытовую химию, промтовары, некоторые товары для дома и др. И везде будет МСС 5411.
Также на Вайлдберриз кроме одежды есть множество других товаров. Но везде будет МСС 5691 – одежда.

Как это делаю я в настоящий момент

Update от 19.07.2021
С появлением в Росбанке НС Акционный с 6% годовых на ежедневный остаток, деньги из Хоум Кредита уже переехали на новое место и стекаться будут именно туда. Для этих целей вместо карты Польза теперь используется карта МожноВСЁ. Внёс соответствующие изменения в статью. В остальном стратегия не изменилась.

Первого числа каждого месяца я снимаю с кредиток по 50 тр. 10 тр отправляю на Карту Хозяина, примерно 30 тр отправляю на Сити Силект, остальное на карту Польза МожноВСЁ. Зарплата с карт Сбера отправляется на неё же.

С карты Польза МожноВСЁ перевожу деньги на накопительный счет там же — в Росбанке. Сейчас там для новых клиентов (или по специальному предложению) 6% годовых на ежедневный остаток без всяких условий. По мере необходимости делаю обратный перевод со счета на карту (он моментальный) и далее через СБП или С2С на ту карту по которой буду тратить. Если нужно пополнить карту МегаФон, то сначала деньги через СБП отправляю на Сити Селект, а уже ей пополняю МегаФон с кэшбэком 1,5% (10000 селектов меняю на 1000 рублей).

С 01.08.21 те средства, что не планируется тратить, перекину со счёта в Хоум Кредит Банке Росбанке на Альфа-Счёт под 7% годовых на минимальный остаток. Остальные будут стекаться туда же – в Росбанк.

Трачу следующим образом

Продукты, супермаркеты и везде, где по другим картам кэшбэк равен или меньше 3% (Алиэкспресс, штрафы, налоги, страховки, и т. д.) – до июля 2021 года платил картой МегаФон. С июля 2021 года уже немного не так, ниже объясню почему.

В Самбери этим летом – Карта МожноВСЁ с кэшбэком 21%. В основном затариваемся здесь, поэтому траты где-то как раз под 30 тр.

Продукты — теперь карта Универсальная от СКБ с кэшбэком 3%

Одежда (в т .ч. не одежда на Вайлдберриз) – до 20-ти тр – карта Универсальная от АТБ с кэшбэком 10%; после 20-ти тр – карта Универсальная от СКБ Банка с кэшбэком 4%

Сейчас все онлайн покупки до суммы 30 тр, в т. ч. и Вайлдберриз (если исчерпан лимит 20 тр по АТБ) – по карте Восторг от Восточного с кэшбэком 5%.

ЖКХ – была карта Восторг от Восточного с кэшбэком 5%. Теперь он отменен. Буду платить МегаФоном пополненным Сити Селектом или Озоном с кэшбэком 1,5-2%. По МегаФону будут выполняться условия бесплатности + он начислит мегабайты на связь. Также им можно платить налоги, штрафы, страховки.

Бензин – с Opencard 11% перейду на Карту Хозяина с 5%. Можно было бы на Восторг с 10%, но пришлось бы траты чем-то добивать до 10 тр. На бензин в месяц уходит летом примерно 3 тр, зимой 5 тр.

Спорт и спортивные магазины, развлечения (кино, театры) – Яндекс.Плюс от Альфа Банка с кэшбэком 5%

Электротовары (Эльдорадо, ДНС и т.д.) – Карта Хозяина с кэшбэком 10% до лимита 20 тр + Халва в Эльдорадо, если выбран лимит по Карте Хозяина.

Косметика и парфюмерия — с Карты Хозяина с кэшбэком 5% перейду на МожноВСЁ с 3%

Кафе, рестораны – последние месяцы выпадают по карте Польза с кэшбэком 5%.

Авто з/части – МожноВСЁ с кэшбэком 3%

Аптеки – если остался лимит, то карта Универсальная от АТБ с кэшбэком 10%. Если лимит ушёл на одежду, то обычно дают 5% по Тинькофф Блэк или Пользе

Цветы – Универсальная от СКБ с кэшбэком 5%

Раньше, если предстояли поездки (отпуск, командировка) – подключал по Opencard соответствующую категорию с кэшбэком 6-11%. Если лимита не хватало, смотрел нет ли нужных категорий на Тинькофф Блэк или Пользе. Либо подключал на Пользе за баллы категорию Путешествия.

Если делаю покупки онлайн, то при наличии такой возможности, дополнительно использую кэшбэк-сервисы Backit и LetyShops.

Отдельно про Карту МегаФон

Дальнейшее движение денег после пополнения первого числа карт Хозяина и Сити Селект.

С карты Хозяина

Картой Хозяина пополняю карту МегаФон в ЛК оператора МегаФон. Этим я выполняю условия по POS обороту 10 тр по карте Хозяина, за одно получаю за это кэшбэк 100 р. Выполняю оборот сразу, т.к. не знаю наверняка будут ли покупки по карте Хозяина на сумму 10 тр или нет. Предпочитаю выполнить и забыть.

С карты Сити Селект

Из ЛК Сити Силект пополняю карту МегаФон. Этим я выполняю условия по POS обороту 10 тр по карте Сити Селект. Она даёт мне за это свои 1,5% кэшбэка. С помощью Сити Селект постоянно поддерживаю на карте МегаФон с тарифом Максимум остаток в районе 50 тр (под 10% годовых). На остальные карты МегаФона закидываю деньги только когда собираюсь выполнить по ним POS оборот — 10 и 3 тр. Обычно делаю это в начале месяца, чтобы в конце месяца иметь возможность снять с них 10 тр.

Мегафон – было и стало

До настоящего времени предпочитал расплачиваться МегаФоном везде, где по другим картам был кэшбэк меньше или равен 3%. Потому что МегаФон давал свой кэшбэк 1,5%, плюс кэшбэк Сити Селект 1,5% — в сумме 3%. Учитывая пополнение по карте Хозяина (с кэшбэком 1%) и траты по тарифу Стандарт (10 тр) и Лайт (3 тр), немного меньше, но МегаФон ёще начисляет мегабайты на интернет. Плюс в конце каждого месяца я снимаю с каждой карты МегаФона по 10 тр (просто прокручиваю деньги с Сити Селект без трат). Поэтому имея карту Универсальную от СКБ с кэшбэком 3% на продукты и супермаркеты, я всё-таки предпочитал платить в этих категориях МегаФоном. Но сейчас МегаФон отменил кэшбэк по своим картам. Возможно теперь вместо МегаФона я где-то буду использовать Тинькофф Мобайл у которого кэшбэк на всё 1%. Виртуальную карту я уже выпустил (хотя в моём регионе и нет связи Тинькофф – я писал как) и сделал пробное пополнение с Сити Селект и пробную оплату. Всё работает. Но может буду и дальше пользоваться МегаФоном, только в меньших объёмах. Оставлю 2 карты на тарифе Лайт, а третью в конце июля переключу с Максимума на Стандарт. У меня на этих картах много гигабайт интернета – пусть расходуется, плюс буду также выполнять оборот по картам Хозяина и Сити Селект. Снимать по 10 тр в конце месяца. С трёх карт пополненых с кэшбэком 1,5% это 450 р. На МегаФон перейдут траты за ЖКХ, а также останутся штрафы, налоги, страховки и всякие МСС, которые в исключениях у Тинькофф Мобайл – вроде 8999. А за продукты и супермаркеты (кроме Самбери) теперь буду платить картой Универсальная от СКБ с кэшбэком 3%. Кстати раньше за ЖКХ я платил из ЛК Восточного с кэшбэком 5% (было очень удобно), теперь буду делать это либо на сайтах поставщиков услуг либо через Федеральную Систему «Город». Это система приема платежей за различные услуги.

Карты на полке

Сейчас почти не пользуюсь Халвой, хотя не так давно она была основной для накоплений. Сейчас проще (не нужно делать 5 покупок на сумму 10 тр) и выгоднее держать деньги на накопительном счёте Хоум Кредита, Росбанка или Альфа-Банка. Партнёров в моём городе мало, а у тех что есть, кэшбэк больше по другим картам.

По картам Тинькофф давно не было стоящих категорий. Иногда флагомерю ими. Было дело, Вайлдберриз менял МСС.

Не находят пока применения карты ВостОк, Кукуруза, карта ВТБ бывшая когда-то Мультикартой (почему не люблю ВТБ упоминал в статье «Кэшбэк – это»).

Как не запутаться

На самом деле начиная с нескольких карт, сам не замечаешь, как втягиваешься и начинаешь просто всё делать на автомате. Это становится естественным и не вызывает никаких трудностей. Если что-то и забываю, то теперь заглядываю на свой же сайт или в телеграм канал. Если для кого-то сложно иметь много карт, выбирайте одну-две, оптимальные для Вас по тратам.

По кредиткам Альфы, чтобы вдруг не пропустить платёж, ставлю напоминалки на смартфоне. Когда срабатывает – ставлю следующую. А чтобы каждый раз не нырять в приложение рисую себе… Вы угадали! Табличку). Если нужно, можете посмотреть/скачать здесь.

Карты в основном с собой не таскаю, одну-две на всякий случай. Всё в смартфонах – Samsung Pay и Google Pay, сейчас еще MIR Pay. Названия картам в Пеях даю по категории трат.

Какой в итоге профит

Специально я не считал. И, конечно, в зависимости от трат у каждого он будет свой. Думаю, что с ПНО и кэшбэком у меня в среднем выходит тысяч 10 в месяц. Когда-то были более щедрые времена! Халва наливала за пополнение МегаФона 12%, Карта Хозяина – 10%, Восточный лил за связь и ЖКХ без лимитов, Алиэкспресс за пополнение счета телефона и многое другое! Но и сейчас есть нормальные возможности. Проверяйте акции от платёжных систем. По ПС МИР много щедрых акций. Не забывайте про кэшбэк сервисы. Перед крупными покупками флагомерьте МСС. Как-то, покупая путевки в Банке Горящих Туров, отфлагомерил, что МСС у них 4511. А это на тот момент кэшбэк 11% по Opencard и 5% по ВостОК. Купил четырьмя картами выбрав их лимит – получил кэшбэк 16 тысяч. Недавно был в командировке на две недели – билеты, гостиница, такси, кафе. Общий кэшбэк примерно 15 тысяч + случайно оформил карту Сити Селект, что принесло ещё 4000 р. Жена ездила в Москву на неделю – кэшбэк по ПС МИР за гостиницу 8 тр, плюс по картам за билеты, ну и вещи в магазинах…

В общем я никого ни за что не агитирую, но для себя считаю, что 100 — 120 тр за год лишними точно не будут! И если Вы со мной согласны, то надеюсь, материалы моего сайта и телеграм канала будут Вам в помощь!

Оцените статью
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий

  1. Екатерина

    А пополнение Мегафона с Сити селекта с каким mcc проходит? Просто у сити селект 4814 в исключениях по кешбэку сейчас.

    Ответить
    1. Сергей автор

      МСС-код не отображается, но при оплате связи из приложения банка, кэшбэк начисляется и эти операции идут в оборот.

      Ответить