Дебетовая карта, по которой бывают хорошие категории, если их нет, можно положить на полку. Постоянный повышенный кэшбэк и различные акции у партнёров. Полезна, как флагомер — позволят узнать МСС-код торговой точки, без совершения реальной покупки. Для этого совершаем покупку с нулевым балансом или выкрученным в ноль лимитом, она не проходит, смотрим её МСС в приложении в течение суток. Лимит переводов без комиссии по СБП всем, а не только себе: 1млн₽/раз; 30млн₽/мес.
Можно поменять категорию, если после её выбора по ней ещё не было покупок — достаточно написать в чат Изменить кэшбэк.
Появилась информация о нежелании Т-Банка платить повышенный кэшбэк, если выбрана категория «Супермаркеты», а покупки сделаны на маркетплейсах с МСС 5300. Несмотря на то, что изменений в ПЛ не было и МСС 5300 входит в «Супермаркеты».
Upd: в ПЛ с 14.11.24 из категории Супермаркеты удалён MCC 5300 (маркетплейсы по карте Мир); из ж/д билетов — MCC 4111 (пригородные и местные пригородные рейсы, включая паромы); добавлена категория Маркетплейсы (Ali, Ozon, WB, Магнит Маркет, ММ, ЯМ).
Выгодно заказать карту можно по ссылкам из этого поста.
| Карта / Банк | Black / Т-Банк |
| Вид | Дебетовая. Можно открыть счета в разных валютах и переключать карту между ними (27 валют) |
| Выпуск | 0 р. Можно заказать на любой адрес. Можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт |
| Обслуживание | 99₽ за расчетный период (РП). 0₽, при выполнении условий бесплатности |
| Условия бесплатности обслуживания (любое из указанных) | — счет в иностранной валюте — оформлена подписка Tinkoff Pro (299₽/мес, 2 месяца бесплатно) — на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 тр; — кредит в Тинькофф; — возраст до 18 лет; — пенсия на карту Tinkoff Black — подключен тариф 6.2 (зарплатникам, ранее — всем по просьбе в чате) — если на карте 0 рублей (если начать пользоваться спишется 99₽) |
| Кэшбэк | На выбор 4 категории из 7 или из 8 (при наличии Pro) с кэшбэком 1-15% (чаще 5%), категория 1% на всё доступна для выбора каждый месяц (выбирать нужно ежемесячно, иначе 0%); 3-30% у партнеров. Описание категорий ниже. |
| Лимит | 3000 р (5000 р с подпиской Tinkoff Pro) |
| Округление кэшбэка | Кэшбэк округляется до целого числа в меньшую сторону (для валютных – до сотых долей). На операцию до 99 р в категории 1%, кэшбэк не начислится (99*0.01=0.99). Если категория 5%, то 99*0.05=4,95. Начислят 4 р. У партнеров округления нет. |
| Когда начисляется | По окончании расчетного периода |
| Вид начисления | Деньги на карту |
| ПНО | Нет |
| Расчетный период | РП у каждого свой – указан в ИБ и МБ (не календарный месяц) |
| HOLD | Не важен! Кэшбэк начисляют по авторизации покупки (моменту ее совершения) |
| СМС | 59-99 ₽ в мес (или 1 $ / 1 € в месяц по счету в соответствующей валюте). Можно без ущерба отключить |
| СARD2СARD
(С2С) |
Стягивание на неё/с неё — без комиссии. НО стягивание с карты расходует лимит на снятие в чужих банкоматах (100 тр), при превышении — комиссия 2%, минимум 90 ₽. Выталкивание: бесплатно со счетов в рублях, долларах и евро на сумму, не > 20 тр за РП (до 50 тр с подпиской Tinkoff Pro). В другие страны тоже. Если больше — комиссия 1,5 %, мин 30 ₽ / 0,5 $ / 0,5 € |
| Пополнение | Через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком. У партнеров до 150 тр (или от 2 $ / € за операцию, до 10 000 $ / €) за РП, далее +2% (для валютных + 2%, минимум 0,01 $ / €) |
| Снятие наличных | Бесплатно: в своих банкоматах до 500 тр/РП (лимит не > 1 млн р за раз); в чужих до 100 тр/РП. На сумму превышения — комиссия 2%, минимум 90 ₽. Если снимать в чужих < 3 тр – комиссия 90 р. Для счетов в валюте, бесплатно: в своих и чужих до 5000 $ / € в РП. На сумму превышения — комиссия 2%, минимум 3 $ / €. Если снимать в чужих до 100 $ / € — комиссия 3 $ / € |
| Межбанк | 0 рублей для рублевых, лимит 800 тр/день; 15 $ / 15 € для валютных счетов |
| СБП | Без комиссии: 1млн₽/раз; до 20 переводов в сутки; 5млн₽/мес |
| СБП/Межбанк себе | Бесплатно 30млн₽/день/мес; 1млн₽/раз по СБП |
| За границей | Кэшбэк начисляется |
| МСС | Показывает в МБ и ИБ. Является флагомером – показывает МСС даже за несостоявшиеся операции |
МСС исключения для кэшбэка:
0015, 4722, 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5416, 5417, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6513, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 6611, 6760, 7299, 7311, 7322, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9411.
Код 4722 может быть у различных туроператоров, турагентств, точек продажи билетов, организаторов экскурсий. В случае предоставления клиентом подтверждения об осуществлении бронирования тура или отеля, банк вправе начислить кэшбэк.
Кэшбэк также не начисляется за:
— операции по оплате товаров (работ, услуг) в разделах «Главная» и «Платежи» Интернет-Банка и/или Мобильного Банка, а также за оплату в категориях «Кино», «Театры», «Концерты», «Спорт» раздела «Сервисы» Мобильного Банка и раздела «Развлечения» Интернет-Банка;
— операций по оплате авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т.п.), за исключением оплаты на сайте tinkoff.ru/travel, в разделе «Путешествия» Мобильного Банка и на сайтах авиакомпаний: ПАО «Аэрофлот-Российские авиалинии», АО «Авиакомпания «Сибирь»», ООО «Авиакомпания «Победа»», ПАО «Авиакомпания «ЮТэйр»», ОАО Авиакомпания «Уральские авиалинии».
Табличка
В Телеграм
Тариф
ПЛ
Заказать
Кому интересно, еще немного информации по валютным счетам:
В качестве основного счета карты Tinkoff Black можно установить любой. При совпадении валюты счета с валютой покупки дополнительных конвертаций не будет. У каждого валютного счета установлены свои лимиты на снятие наличных и максимальный кэшбэк. Покупка спишется со счета, к которому была привязана карта на момент совершения покупки, независимо от того, к какому счету будет привязана карта на момент проведения этой операции в платежной системе. Валюту можно выгодно менять на бирже с помощью приложения «Тинькофф Инвестиции». Комиссия за сделку 0,3%. Обслуживание брокерского счета бесплатно.
Бонусные категории
продолжение
С 17.08.24 из категории Автоуслуги исключается MCC 5511
Список используемых сокращений и терминов
СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание — пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ — деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 — 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот — сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО — дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк — исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
ПБУ – пакет банковских услуг
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП — торгово-сервисные предприятия