Карта с максимальным эффективным кэшбэком от 2,4 до 10,8%. Чтобы его получить, нужно не забыть разбавить траты. Бесплатность легко поддерживать.
| Карта / Банк | ДА! / Синара (ранее СКБ) |
| Вид | Кредитная. ПС MasterCard |
| Выпуск | 0 р. Моментальный. Перевыпуск в случае окончания срока действия, брака или неисправности – 0 р. В иных случаях – 299 р. Допок нет, но можно привязать к телефону. |
| Обслуживание | 149 р/мес, в 1-ый месяц — в любом случае. 0 р/мес, при выполнении любого из условий бесплатности |
| Условия бесплатности обслуживания |
— Сумма покупок по карте в прошлом месяце от 5000 р — Отсутствие задолженности по карте |
| Кэшбэк программа | Периодически изменяется и требует выбора (если не выбрать, повышенный кэшбэк не начислится) |
| Кэшбэк | За счёт кредитных и собственных средств: 1% — за всё До 15% в 1-ой любимой (выбранной) группе из нескольких предложенных (таб. 2) В момент активации карты начисляется 200 приветственных баллов |
| Необходимость разбавлять! | Баллы по повышенной ставке начислятся только в том случае, если их доля во всём обороте по карте не будет > 70%. По остальным тратам должно быть не < 30%! Иначе за все покупки будет кэшбэк 1%. Категорию «Всё включено» тоже необходимо разбавлять! Например, продуктами, одеждой, обувью, канцелярией, цветами и др. |
| Лимит | 3000 баллов |
| Округление кэшбэка | Нет (до сотых балла) |
| Когда начисляется | За предыдущий месяц, в первый рабочий день следующего месяца |
| Вид начисления | Баллы. Срок жизни не ограничен. Но сгорят, если в течение 12 месяцев не будет начисления или списания баллов. Для перевода в рубли можно компенсировать покупки от 1000 р, совершённые в предыдущем месяце. 1 б = 1 р. |
| Расчетный период | Календарный месяц |
| HOLD | Не важен! Начисление баллов производится по дате фактического совершения операции оплаты. |
| СМС | 79 р/мес. Первые 2 мес бесплатно. Можно без ущерба отключить |
| Кредитный лимит | До 700 тр. При отсутствии операций в течение 6 месяцев, банк обнулит кредитный лимит |
| Льготный период | До 56 дней на любые операции, в том числе на снятие наличных (но снятие с комиссией) |
| Минимальный платёж | 2,9% от суммы задолженности, мин 600 р. Все суммы и даты платежей отражены в ЛК |
| % по кредиту | 0% — в льготный период; 24,9% – за покупки в магазинах; 39,9% – за снятие наличных и переводы |
| Ограничения в выдаче | Возраст от 21 до 66 лет; стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы; регистрация и проживание – субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка, Моск. и Лен. Области. При запросе лимита от 300 тр необходим документ, подтверждающий доход |
| СARD2СARD (С2С) |
Выталкивание и стягивание с неё своих — комиссия 1,5%, мин 30 р Выталкивание и стягивание с неё заёмных — комиссия 4,99% мин 399 р |
| Пополнение | Через свои банкоматы и партнёров, в салонах Связной, Мегафон, Tele2, межбанком, стягиванием |
| Лимит на переводы | Из ЛК банка: 100 тр за раз, 100 тр/сутки, 450 тр/мес, максимум операций: 5 в сутки, 30 в мес Лимит на стягивание с неё – 600 тр/мес |
| Снятие наличных | Заёмные средства — комиссия 4,99% мин 399 р в кассах и банкоматах любых банков Собственные средства – в своих банкоматах и партнеров — без комиссии, через кассу – комиссия 0,1% мин 50 р. В других банкоматах и кассах — 0,1% мин 150 р |
| Лимит на получение наличных | В своих банкоматах и партнеров — 100 тр/сутки В любых банкоматах – 300 тр/мес В кассах СКБ-банка и Газэнергобанка – 1 млн/сутки |
| Межбанк | 1%, мин 30 р, макс 300 р; Через «Киви» — без комиссии; (п. 4.3 Тарифа по карте ДА! и п. 13.3.20 Тарифного справочника) |
| СБП | 100 тр/мес со всех счетов в банке — без комиссии; свыше – комиссия 0,5% макс 500 р. В адрес юр. лиц – без комиссии, но не более 600 тр за раз (п. 4.4 Тарифа по карте ДА! и п. 13.3.21 Тарифного справочника) |
| За границей | Кэшбэк начисляется |
| МСС | Показывает в МБ и ИБ |
Т.к. траты необходимо разбавлять, я рассчитал Максимальный Эффективный Кэшбэк (назову его МЭК) и суммы трат при которых его можно получить. Записано будет так: кэшбэк, %/МЭК, %/Сумма трат в категории, р/Сумма трат для разбавления, р. Эти же данные внёс в таб. 2. Расчёты были с периодическими дробями, поэтому результаты округлены (при упоминании моих цифр просьба делать репост)). Там где 15% и 5%, 10% и 5%, 7% и 5% — сумма разбавления будет зависеть от сумм потраченных с разным процентом кэшбэка.
Любимые категории на выбор:
Одежда и обувь
— 5/3,8/55280/23700: турагентства, флористика, Duty Free, часы, ювелирные изделия, сувениры, хрусталь, косметика, парикмахерские, массажные салоны, салоны красоты.
Город
— 15/10,8/19450/8336: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат;
— 5/3,8/55280/23700: автомагазины, автозапчасти, автомойки, АЗС, шиномонтаж, автосервисы, такси, каршеринг, кикшеринг, парковка, платные дороги, продажа, аренда, прокат, ремонт транспорта, СТО.
Развлечения
— 10/7,3/28765/12346 за кино, театры, музеи, выставки;
— 5/3,8/55280/23700 за кафе, рестораны, бары, бильярд, боулинг, парки аттракционов, зоопарки, фитнес, танцы.
Мой дом
— 5/3,8/55280/23700 и 7/5,2/40430/17330 за товары для дома и ремонта, электронику и бытовую технику, сад и огород.
Все включено
— 3/2,4/87550/37522 за операции в категориях Праздник, Город, Развлечения, Мой дом.
Таблица 2
| Наименование группы | Категории | МСС-код | Кэшбэк, % МЭК, % Сумма трат в категории, р Сумма трат для разбавления, р |
| Одежда и обувь | 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296 | 5/3,8/55280/23700 | |
| Город | городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат | 4111, 4131 | 15/10,8/19450/8336 |
| автомагазины, автозапчасти, автомойки, АЗС, шиномонтаж, автосервисы, такси, каршеринг, кикшеринг, парковка, платные дороги, продажа, аренда, прокат, ремонт транспорта, СТО | 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5511, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 7549 | 5/3,8/55280/23700 | |
| Развлечения | кино, театры, музеи, выставки | 5971, 7832, 7922, 7929, 7991 | 10/7,3/28765/12346 |
| кафе, рестораны, бары, бильярд, боулинг, парки аттракционов, зоопарки, фитнес, танцы | 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999 | 5/3,8/55280/23700 | |
| Мой дом |
товары для дома и ремонта, электроника и бытовая техника, сад и огород |
1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5714, 5718, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699 | 7/5,2/40430/17330 |
| 5200, 5712, 5719, 5722, 5732 | 5/3,8/55280/23700 |
||
| Все включено | Праздник, Город, Развлечения, Мой дом | МСС в категориях: Праздник, Город, Развлечения, Мой дом | 3/2,4/87550/37522 |
| Исключения | 6010, 6011, 6012, 6211, 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6535, 6050, 6051, 6540, 6529, 6530, 7800,7801, 7802, 9754, 7995, 5933, 4812, 4813, 4814, 4816, 7372, 4900, 7299, 7399, 8999, 9222, 9223, 7276, 9311, 9399, 9402, 9405. В исключениях нет страховых компаний – МСС 6300 |
||
Табличка
В Телеграм
Тарифы по карте
ПЛ
Тарифный справочник
Список используемых сокращений и терминов
СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание — пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ — деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 — 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот — сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО — дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк — исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт
ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ — программа лояльности
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП — торгово-сервисные предприятия