Карта больше не выпускается
Кредитка с кэшбэком в разных категориях на выбор. Условия бесплатности легко выполнить. Бывают интересные акции.
С 04.12.23 больше не получится бесплатно выводить деньги через рефинансирование (“Смарт-перевод”). Тариф / Подробности.
| Карта / Банк | Кредитная Польза / Хоум Кредит Банк |
| Вид | Кредитная. Visa |
| Выпуск и перевыпуск | 0 р. Перевыпуск по сроку – 0р. Первый перевыпуск по инициативе клиента – 0р, следующие – 200р |
| Обслуживание | 99-149р/мес – для карт выпущенных до 04.04.22 за подключение к ПЛ “Польза”; 0р – при обороте от 7 тр или отсутствии покупок в РП. 149р/мес – для карт выпущенных с 04.04.22; 0р – при обороте от 7 тр или отсутствии покупок и задолженности в РП. |
| Кэшбэк за покупки только заёмными средствами |
На выбор не менее 3-х категорий из не менее чем 6-ти с кэшбэком до 5% (обычно 4 из 7-ми; см. Т2). Категория 1% на всё также предлагается для выбора. Выбирать нужно ежемесячно, иначе 0%. До 30% у партнеров. Может быть предложен кэшбэк 1,5% на всё. При его выборе, кэшбэк в других категориях станет недоступен. Могут быть и другие предложения. |
| HOLD | Не важен. Кэшбэк и оборот (POS) считаются по авторизации. |
| Расчетный период | Календарный месяц |
| Лимит | 3000б, в том числе, за покупки в категориях с кэшбэком более 1,5% – 1000 баллов. 4000б/мес на всё, из них 2000 на покупки в категориях, для зарплатных клиентов или клиентов с ИЗП. 5000б/мес на всё, из них 3000 на покупки в категориях для клиентов с остатками собственных средств на всех счетах более 2млн₽ на 27 число предыдущего месяца У партнеров – лимита нет Если за покупку предусмотрен кэшбэк по ПЛ и от партнёра (одновременно), то возможно, что будет начислен только больший из кэшбэков. |
| Округление кэшбэка | По каждой покупке округляется до целого в меньшую сторону (напр.: 5% от 122 р = 6,1, зн. будет 6) |
| Когда начисляется | Как транзакция пройдет в ПС, но становятся доступными для списания только в следующем месяце |
| Вид начисления | Баллы. Срок жизни – 1 год. Переводятся в рубли в ИБ и МБ по кнопке. 1б=1р |
| Кредитный лимит (КЛ) | От 10000р до 700000р |
| Льготный период (грейс) |
До 2х месяцев. Действует на покупки, не распространяется на квази-кэш (ставки в казино, покупка лотерейных билетов, пополнение кошельков и т.п.). |
| Минимальный платёж | 3% от ссудной задолженности + (при наличии) проценты за текущий период, комиссии и неустойка, просроченная задолженность. Минимум 500 р. Все суммы и даты отображаются в приложении. |
| % по кредиту | 0% – покупки в грейс; 10,9-31,5% – покупки вне грейса; 49,9% – снятие/переводы |
| Рефинансирование |
Есть возможность 2 раза в год вывести весь кредитный лимит без комиссии и в грейс 120 дней |
| Страховка | Могут предложить услугу «Финансовая польза» за 399 р/мес, легко отказаться. |
| Требования к заемщику | От 18 до 70 лет, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, паспорт гражданина РФ |
| СМС | 0р первый месяц, далее 149 р/мес. Можно без ущерба отключить |
| Пополнение | Через свои банкоматы и банка ВТБ (100 тр/раз), стягиванием, через СБП, межбанком, в салонах и терминалах МТС и Связной. За пополнение стягиванием – комиссия 1%, min 100₽. Стягивание по СБП – без комиссии |
| Снятие наличных и переводы (КЛ и свои) | Комиссия 5,9% + 590р Снятие и перевод своих средств на тех же условиях, что и кредитных. |
| За границей | Кэшбэк начисляется |
| МСС | Показывает |
МСС исключения для кэшбэка:
4812, 4813, 4814, 4816, 4821, 4829, 4900, 5960, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8641, 8999, 9222, 9311, 9399, 9754.
Связь и ЖКУ учитываются в оборот, но без кэшбэка за них.
Программа “Приведи друга”
В банке действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении какой-либо карты по ссылке друга, банк начислит 500б, при совершении первой покупки на сумму не менее 500₽ в течение 60 дней с даты заключения договора (связь и ЖКХ засчитываются). Бонус начисляется всем, кто его не получал ранее за аналогичный продукт и при отсутствии действующего аналогичного продукта более 60 дней. При наличии какой-либо карты банка, за карту другого типа бонус также полагается. Правила.
Также по этой ссылке, с бонусом 500р, можно оформить дебетовую Пользу, кредитную 120 дней без %, детскую карту HomeKids (состав карт может меняться). Есть бесплатная доставка.
“Смарт-перевод”
В Хоум Кредит Банке стала доступна (06.2022) опция “Смарт-перевод” с бесплатным периодом до 4х месяцев (за больший срок – негуманные проценты).
• В рамках этой услуги можно 2 раза в год (счёт идёт с даты первого перевода) перевести весь кредитный лимит карты на карту стороннего банка – без комиссии и в грейс (можно и с карты 120 дней без %).
• При этом:
– закрывать карту другого банка не нужно и не нужно предоставлять в банк никаких документов и справок, банк не проверяет погашение задолженности в других банках;
– можно переводить на чужую карту;
– перед смарт-переводом кредитку не нужно “выводить в ноль”, будет действовать стандартный “честный” грейс: до 30 дней расчётный период + 90 дней платёжный период;
– наличие задолженности на рефинансируемой карте необязательно и более того, можно сделать перевод на дебетовку. Далее стандартно – деньги на НС/кроткие вклады.
• Чтобы воспользоваться услугой нужно в приложении на главном экране выбрать карту, далее выбрать “Погасить задолженность в другом банке”, выбрать длительность льготного периода и указать номер карты.
Нужно учитывать такой нюанс: при “Смарт-переводе” и отсутствии покупок по картам оформленным до 04.04.22 комиссии не будет.
! А по картам выпущенным с 04.04.22 будет комиссия 149р/мес. Ведь условие для её невзимания – оборот от 7к или отсутствие покупок и задолженности (Тарифы, стр. 20). Но если делать покупки для оборота, то по ним будет грейс только до 2х месяцев, и погасить их не получится, если в очереди гашения “Смарт-перевод” на первом месте (тут предположение – информации в документах не нашёл).
! Во время заказа не забудьте обезвредить 2 “ловушки”. При заказе из приложения, они спрятанные во вкладке “Подробнее о карте” (нужно развернуть, нажав на галочку). “Ловушки” теперь спрятались за словами “без них” (подробнее). В приложении, после появления карты, будет ещё некая опция “Автоподключение услуг” (нажать на карту – “Ещё” – внизу). По умолчанию она включена, отключается там же.
Таблица 2 (Т2) Кэшбэк на выбор
Табличка
В Телеграм
ПЛ
Краткий тариф
Список используемых сокращений и терминов
СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание – пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ – деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 – 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот – сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО – дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
(д) – дебетовая
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
КЛ – кредитный лимит
КИ – кредитная история
(к) – кредитная
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк – исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт
ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛИ – лояльность программа
ПСА – система платежной
СБП – Быстрые платежи системы
тр – рубли тысячи
ТСП – торгово-сервисные предприятия