❗️ С 01.10.24 не выпускаются карты с беспроцентным периодом 1 год на покупки в первые 30 дней. А у карт, выпущенных с 06.11.24, обслуживание 590₽/год и 990₽ со 2-го года. 0₽ — при отсутствии расходных операций по карте.
С кредитки Альфа-Банка можно снимать в банкоматах любых банков 50к/мес на 60 дней без комиссии и %, есть 100 дней на рефинансирование (грейсы могут идти одновременно); кэшбэк 5% (и более) в 3-х категориях из 6-ти на выбор либо в 2-х и 1% на всё; плюс барабан суперкэшбэка до 100% (суммирование с выбранной категорией при совпадении). Неплохой кэшбэк у партнёров и по акциям. Как проверить и самостоятельно отключить страховки/смс — здесь.
Появилась подписка Альфа-Смарт — даёт: +1 категорию, + кручение барабана, лимит кэшбэка 7000₽ и др..
С 01.08.24: кэшбэк в категории «Продукты» — 3% (5% — с подпиской Альфа-Смарт, 7% c Alfa Only); расширяется список исключений для кэшбэка. С 02.09.24 условия для второй кредитки в банке хуже.
| Карта / Банк | 1 год без % / Альфа-Банк с 04.07.2023 г. |
| Вид | Кредитная. Мир |
| Выпуск | 0₽. Вторая — по предложению банка. Можно заказать онлайн с бесплатной доставкой. |
| Обслуживание | 590₽ — в первый год. 990₽/год — со 2 года, при наличии расходных операций. |
| Кэшбэк | Из 6-ти категорий можно выбрать 4 с кэшбэком 5% или 3 с кэшбэком 5% + 1 с кэшбэком 1% на всё, кроме исключений. Категории меняются каждый месяц. Если не выбрать, то за покупки, сделанные до момента выбора, начисляется кэшбэк 1%. В барабане суперкэшбэка можно получить до 100% ещё на 1 категорию или увеличить кэшбэк по уже выбранным (суммирование при совпадении). Кэшбэк у партнёров по акциям. |
| Лимит | 5000₽/мес, общий на все карты. Кэшбэк не начисляется за часть покупки, превышающую 100’000₽ |
| Округление кэшбэка | Сумма операции округляется в меньшую сторону до 100₽ и на неё начисляется кэшбэк. За операцию на сумму меньше 100₽ кэшбэк не начислится |
| Когда начисляется | 10 числа следующего месяца |
| Вид начисления | Баллы. От 1б переводятся в рубли по кнопке. 1б = 1₽. |
| Расчетный период | Календарный месяц |
| HOLD | Не важен |
| ПНО | Нет. С перерывом 90 дней можно пользоваться повышенной на 2 месяца ставкой по «Альфа-Счету» |
| Кредитный лимит | До 500’000₽. При активном использовании, могут повысить от начального. |
| Льготный период «нечестный» — нужно полностью погасить задолженность |
365 дней – на покупки (в т. ч. по QR-коду или через СБП), совершённые в первые 30 дней с даты заключения договора. На снятия наличных и переводы, а также на покупки с 31 дня действует грейс – 60 дней. Причём, этот и последующие короткие грейсы действуют параллельно с грейсом 1 год, не прерывая его. Минимальные платежи и их даты есть в МБ/ИБ. Как только задолженность погашена, на следующий день (лучше проверить в ЛК, что долга нет) можно начинать новый льготный период. Погасить можно досрочно – в любой удобный момент. Банк предусмотрел возможность оформления и без льготного периода – стоит быть внимательным. |
| Рефинансирование | 3 раза в год, кредитку другого банка, без комиссии и в грейс 100 дней. Сделать можно из ЛК: «Платежи» → «Перевод задолженности». Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода. В течение 14 дней необходимо подать заявление на закрытие этой кредитки. |
| Минимальные платежи | 0-10% (min 300₽) от суммы долга. На внесение даётся 20 дней. Приходят уведомления. |
| Чего делать нельзя | Если вовремя не погасить долг (к концу грейса) или не внести минимальный платеж, то льготный период действовать не будет, и банк начислит проценты за пользование кредитом за весь срок. Если не внести минимальный платеж, начнет начисляться неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту. |
| Страховка | При заказе убираем всё ненужное, во время звонка оператора (возможен после заказа карты) говорим, что не надо. Нужно после выпуска попросить в чате (написать «Отключить страховку») или по звонку на ГЛ проверить наличие и отключить, если обнаружится. Делают это без проблем. |
| Требования к заёмщику | От 18 лет; доход от 5000₽; регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк. До 150 тр — нужен только паспорт; до 200 тр — ещё один документ. |
| SMS и Push | 159₽/мес по каждой карте. 0₽ в первый месяц и далее, при отсутствии операций за предыдущий месяц. Можно без ущерба отключить или не подключать. |
| Пополнение | Без комиссии — в своих банкоматах и партнеров, стягиванием, межбанком, по СБП. |
| Снятие наличных | 50к/мес – без комиссии в любых банкоматах, свыше – комиссия 3,9%+390₽ |
| Переводы и квази-кэш | Комиссия 5,9%+150₽ Без комиссии – собственные средства на счёт дебетовой карты в Альфа-Банке |
| За границей | Кэшбэк не начисляется (кроме покупок в иностранных интернет-магазинах) |
| МСС | Показывает в ИБ и МБ |
МСС исключения для кэшбэка:
4215, 4812, 4813, 4814, 4816, 4900, 5094, 5960, 5968, 6211, 6300, 6534, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9754 (если будут доступны для выбора, например, 4812-4816, 4900, то кэшбэк за них будет).
Кэшбэк также не начисляется за операции, связанные с использованием карты в коммерческих целях: операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели итд в крупных гипермаркетах), услуг курьера и агентств по отправке грузов, оплата услуг прямого маркетинга.
За переводы денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств («электронные кошельки» Яндекс-Деньги, WebMoney, QIWI Кошелек, RBK Money и иные); расчеты в казино, по азартным играм, оплату ставок на тотализаторе, покупку лотерейных билетов; покупку/ пополнение подарочных карт; оплату на сайте https://www.verkkokauppa.com, Долями, Яндекс Сплит; расходные операции, квалифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту); операции по оплате товаров, по которым оформлен возврат; операции, связанные с возвратом tax free (возврат налога на добавленную стоимость за покупки, совершенные Клиентом в стране, гражданином которой он не является).
Поддержка пишет, что больше не начисляется кэшбэк 1% за покупки на маркетплейсах (МСС 5262, 5300, 5399, 5964, 3990, 3991). Также, с 01.08.24 расширяется список исключений для кэшбэка. В него войдут (кроме акций партнёров):
➡️ Оплата туров, авиабилетов, проживания в отелях, МСС: 3000–3010, 3012–3018, 3020–3069, 3071, 3072, 3075–3079, 3082–3090, 3094, 3096–3100, 3102, 3103, 3106, 3110–3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129–3133, 3135–3138, 3143–3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170–3172, 3174–3178, 3180–3188, 3190, 3191, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211–3213, 3215-3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233–3236, 3238–3243, 3245–3248, 3252–3254, 3256, 3260–3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285–3287, 3292–3302, 4511 (кроме Аэрофлот, S7, Победа, Ютэйр, Уральские авиалинии, МСС4582, Альфа Тревел).
➡️ Онлайн-оплата на АЗС через сторонние приложения, МСС: 5172, 5541, 5542, 5552, 5983, 9752, 3990.
➡️ Любые оплаты на «Подели».
➡️ Другие категории (в т.ч. по акциям партнёров), МСС: 4829, 6009, 6012, 6381, 6399, 6513, 6532, 6533, 6535-6538, 7276, 7389, 7800, 9223, 9402 (почта).
Табличка
В Телеграм
Тариф
Заказать
Список используемых сокращений и терминов
СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание — пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ — деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 — 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот — сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО — дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк — исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ — программа лояльности
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП — торгово-сервисные предприятия